WASHINGTON DC – Hoy, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó una edición especial de sus Informes de Inspección centrándose en los esfuerzos de la industria para proteger a los consumidores de pagos ilegales. Las tarifas basura analizadas en el informe (incluidas las tarifas por documentación falsa y beneficios adicionales gratuitos en préstamos para automóviles) podrían amenazar la estabilidad financiera incluso de las familias con más conocimientos financieros. Como resultado de las investigaciones de la CFPB, las empresas incluidas en el informe de hoy están devolviendo 140 millones de dólares a los consumidores, 120 millones de dólares en tarifas inesperadas y una doble inversión en tarifas. Un informe independiente publicado hoy encontró que la mayoría de las instituciones financieras han eliminado las comisiones bancarias insuficientes, ahorrando a los consumidores 2 mil millones de dólares al año.
«La CFPB está descubriendo prácticas de precios desleales que violan la ley y socavan la confianza de los consumidores», afirmó el director de la CFPB, Rohit Chopra. «Seguiremos luchando contra los precios ilegales que están aumentando en los mercados de financiación al consumo».
Esta edición especial de Credit Check cubre pagos basura en las áreas de cuentas bancarias, financiación de automóviles y transferencias de efectivo que se descubrieron durante las pruebas realizadas entre febrero y agosto de 2023. La investigación de la CFPB ha descubierto varios casos de empresas que pagan diversos tipos de tarifas basura, incluido:
- Detalles del papel falso: Algunas empresas cobran a los clientes tarifas mensuales por proporcionar extractos bancarios en papel. Los investigadores de la CFPB encontraron casos en los que los bancos cobraban tarifas por estados de cuenta que nunca se imprimieron ni enviaron por correo.
- Beneficios adicionales gratuitos para depósitos pagados: Cuando las personas compran un automóvil, a veces compran productos adicionales, como el seguro de protección de propiedad (GAP). En situaciones en las que los prestatarios liquidaron sus préstamos anticipadamente o les embargaron sus vehículos, los investigadores de la CFPB descubrieron que los prestamistas seguían cobrando intereses adicionales, sin proporcionar valor.
- Transferencias internacionales de dinero: Los investigadores de la CFPB descubrieron que los proveedores de préstamos de dinero estaban realizando pagos ocultos al tomar dinero de los depósitos de los clientes sin revelarlos adecuadamente. En otros casos, los inspectores de la CFPB descubrieron que los prestamistas no reembolsaban los pagos cuando los consumidores no recibían el dinero a tiempo.
Además, los investigadores del CFPB descubrieron cómo los proveedores de servicios participaban en muchas de las prácticas de pago ilegales de los bancos. Estas empresas brindan una amplia gama de servicios financieros, de pago y de procesamiento de datos para los sistemas operativos de muchos bancos. Estos sistemas de gestión contribuyeron a que los bancos cometieran dobles operaciones basadas en comisiones bancarias insuficientes para la misma transacción. La CFPB ordenó a estos proveedores de servicios que dejaran de apoyar la capacidad de los bancos para infringir la ley.
Cuando los inspectores de la CFPB descubren problemas, sus hallazgos se comparten con las empresas para ayudarlas a solucionar las infracciones. Por supuesto, como ocurre con muchas de las tendencias identificadas en el informe de hoy, las empresas trabajarán para abordar los problemas identificados. Para infracciones más graves, o cuando las empresas no toman medidas correctivas, la CFPB abrirá investigaciones sobre posibles acciones de cumplimiento.
Lea la Edición Especial de las Menciones Honoríficas
La declaración de gastos financieros no es suficiente
La CFPB ha aumentado su supervisión y fortalecido la supervisión de los bancos que dependen en gran medida de los pagos. En los últimos años, muchas otras instituciones financieras han optado por pagar tasas de interés insuficientes. En un análisis de datos publicado hoy, la CFPB encontró que la mayor parte de los ingresos por tarifas NSF han sido rechazados. Se espera que los cambios de política entre las instituciones financieras que llevaron a este cambio ahorren a los consumidores $2 mil millones al año.
Lea la luz de datos.
Conozca más sobre las acciones del CFPB contra las tarifas basura.
Los consumidores pueden presentar quejas sobre productos o servicios financieros visitando el sitio web de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).
Se anima a los empleados que crean que su empresa ha violado las leyes federales de protección financiera del consumidor a informar su conocimiento a whistleblower@cfpb.gov.
Lea el comunicado de prensa relacionado. Hoy, la CFPB publica directrices para evitar que los grandes bancos cobren tarifas ilegales por el servicio básico al cliente.
Lea la conferencia de prensa del director de la CFPB, Rohit Chopra, sobre las tarifas basura.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor es una agencia del siglo XXI que implementa y hace cumplir la ley federal de finanzas del consumidor y garantiza mercados justos, transparentes y competitivos para los productos financieros del consumidor. Para más información, ver finanzasdelconsumidor.gov.
