WASHINGTON DC – La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) presentó hoy una demanda en un tribunal federal, alegando que Freedom Mortgage Corporation publicó datos hipotecarios legalmente requeridos que estaban empañados por errores. La CFPB alega que las acciones de Freedom violan la Ley de Divulgación de Hipotecas Hipotecarias (HMDA) y la orden de consentimiento de 2019. En un caso separado reciente, en agosto de 2023, la CFPB multó a Freedom con 1,75 millones de dólares para pagar sobornos ilegales de préstamos hipotecarios.
«La CFPB está demandando a Freedom Mortgage por violar una orden legal y hacer declaraciones falsas sobre sus prácticas hipotecarias», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. «La CFPB sigue centrada en poner fin al ciclo de actividad delictiva en la industria financiera».
Freedom Mortgage Corporation es un originador y administrador de préstamos hipotecarios independiente con sede en Boca Raton, Florida. Para 2020, Freedom informará datos de la HMDA sobre más de 700.000 prestamistas hipotecarios y obtuvo casi 400.000 préstamos récord de la HMDA por un total de casi 100 mil millones de dólares.
Según la HMDA, los prestamistas hipotecarios deben informar las solicitudes y originaciones de préstamos a la CFPB y otros reguladores federales. Los datos de la HMDA son la fuente más completa de información disponible públicamente sobre el mercado hipotecario de EE. UU. El público y los reguladores pueden utilizar la información para monitorear si las instituciones financieras están satisfaciendo las necesidades de vivienda de sus comunidades y para identificar patrones crediticios discriminatorios.
En 2019, la CFPB descubrió que Freedom Mortgage tergiversó la información de la HMDA sobre la raza y el origen étnico de los solicitantes. Por ejemplo, los gerentes u otros oficiales de crédito dijeron a algunos oficiales de crédito que si los solicitantes no indicaban su raza u origen étnico, debían elegir a un blanco no hispano incluso si era correcto. La orden de 2019 exige que Freedom pague una multa de 1,75 millones de dólares, mejore su sistema de cumplimiento y evite futuras violaciones de la HMDA.
La demanda presentada hoy alega que los datos de HMDA Freedom presentados para 2020 contenían errores generalizados en múltiples campos de datos, y que los errores son violaciones de HMDA, la Ley de Protección Financiera del Consumidor y la orden de 2019.
De hecho, el CFPB afirma:
- El Freedom envió información a los administradores con los siguientes errores: Después de que la CFPB encontró 51 errores en una revisión inicial de 159 archivos en la presentación de Freedom 2020, la empresa tuvo que volver a enviar sus datos. En el mismo comunicado, Freedom corrigió errores en 35 campos de datos HMDA requeridos diferentes, lo que representa errores en más de 174.000 entradas de datos relacionados, alrededor del 20 por ciento de las solicitudes de hipotecas de Freedom.
- La libertad violó el orden jurídico de 2019: En 2019 se ordenó a Freedom que limpiara sus malas prácticas de datos, pero fracasó. En cambio, continuó proporcionando a los reguladores gubernamentales datos inexactos.
Operación de comando
Según la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA), la CFPB tiene la autoridad para tomar medidas contra las instituciones financieras que violen las leyes de financiación del consumo, incluida la HMDA. La demanda busca detener la mala conducta de Freedom y pagar una multa civil que se depositará en el fondo de ayuda de la CFPB.
Lea la denuncia de hoy.
Los consumidores también pueden presentar quejas sobre productos o servicios financieros visitando el sitio web de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).
Se anima a los empleados de empresas que crean que su empresa ha violado las leyes federales de financiación al consumo a informar lo que saben a whistleblower@cfpb.gov.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia del siglo XXI que ayuda a que los mercados financieros de consumo funcionen haciendo que las reglas sean más eficientes y haciéndolas cumplir con regularidad y justicia, y empoderando a los consumidores para administrar sus vidas económicas. Para más información, ver www.consumerfinance.gov.
