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La Corte Suprema escuchará el martes un caso que podría amenazar la financiación futura de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, conocida como CFPB. La agencia administra las leyes federales de protección al consumidor. Fue creado por el Congreso en 2010, en gran medida en respuesta a las dificultades experimentadas por los compradores de viviendas durante la crisis financiera de 2008.
El desafío a la agencia es un grupo sin fines de lucro llamado Asociación de Servicios Financieros Comunitarios de América, o CFSA. Sostiene que las reglas del CFPB no son válidas porque la financiación actual del CFPB a través de la Junta de la Reserva Federal es ilegal. Pero, dice la CFSA, la agencia debe ser financiada por los legisladores durante el proceso de asignaciones anuales.
La impugnación de la CFPB es uno de los primeros casos importantes ante la Corte Suprema cuando se reúna esta semana. Organizaciones estatales y nacionales, incluidos defensores de los consumidores, se reunieron en la Corte Suprema el 2 de octubre, un día antes de la audiencia de la CFPB, expresando su preocupación por la amabilidad de los jueces y pidiendo al Congreso que intervenga.
«La Corte Suprema tiene una opción en su decisión: puede ponerse del lado de los principios judiciales, los precedentes, el sentido común y el texto de la Constitución, o puede ponerse del lado de los prestamistas y los problemas económicos», dijo Michael Calhoun, presidente del Centro. para el Fondo del Acuerdo, una de las partes representadas en la reunión.
Aunque la Corte Suprema escuchará los alegatos orales el 3 de octubre, la decisión llevará algún tiempo. Está previsto que el Tribunal Supremo emita sus veredictos sobre todos los casos vistos en esta sección en abril de 2024.
Detalles del caso CFPB ante SCOTUS
La CFPB se creó a través de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010, donde el Congreso pidió al Director de la CFPB que solicitara fondos para las operaciones de la Junta de la Reserva Federal, incluidos bonos. Para el año fiscal 2024, la financiación del CFPB por parte de la Reserva Federal tiene un límite de 785 millones de dólares, según el presupuesto publicado en el sitio web del CFPB.
La CFSA, en una lucha contra un proyecto de ley de asignaciones redactado por la CFPB, sostiene que la agencia debería recibir pagos a través de una audiencia anual en el Congreso.
Actualmente, el Congreso está luchando por aprobar cualquiera de sus 12 proyectos de ley de asignaciones y estuvo a punto de provocar un cierre del gobierno antes de aprobar un suplemento presupuestario de 45 días, apenas unas horas antes de que finalizara el 1 de octubre.
Como el CFPB recibe financiación privada, puede seguir funcionando durante un cierre del gobierno. Esto también se aplica a otras grandes entidades gubernamentales como la Junta de la Reserva Federal, Medicare y el Seguro Social.
Sin embargo, el año pasado el Tribunal de Apelaciones del Quinto Circuito aceptó el argumento de la CFSA de que la financiación del CFPB era inconstitucional, preparando el terreno para un juicio ante el tribunal superior. Si la CFSA es fuerte, algunos observadores dicen que podría pedir a otras agencias federales que financien lo mismo a través del proceso de asignación.
Demandas como ésta «restringirían aún más al gobierno al examinar la financiación, el apoyo a los ancianos, etc. bajo los caprichos políticos del Congreso, algo que el Congreso ha reconocido como absurdo», dijo Calhoun antes de la audiencia en la Corte Suprema.
Lo que significa el caso CFPB para los consumidores
El caso CFPB afecta a millones de estadounidenses. Es la agencia del gobierno central responsable de la administración y aplicación de diversas leyes de protección al consumidor. Lo más importante es que se necesitan quejas de los clientes para ayudar a combatir a los malos actores.
Por ejemplo, la CFPB investiga las leyes que prohíben la discriminación en los préstamos. También se creó la ley hipotecaria federal y los precios de las hipotecas cambiaron significativamente después de la crisis inmobiliaria de 2008.
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Más recientemente, la agencia dijo que estaba considerando una norma para eliminar la deuda médica de los informes crediticios de los consumidores. Eliminar la información de la mente de los prestamistas ayudará financieramente a millones de estadounidenses.
Cambiar el presupuesto de la CFPB podría alterar su actual elaboración de normas, como la aplicación de la deuda médica, así como los esfuerzos de aplicación de la ley. El mismo proceso lleva tiempo para las agencias gubernamentales que dependen del Congreso para aprobar el presupuesto federal anual.
La pérdida de la CFPB fortalecería el terreno para que los opositores desmantelen la agencia por completo, bloqueando nuevas regulaciones y el trabajo que ha realizado. Las regulaciones de protección financiera se han asignado desde hace mucho tiempo a la CFPB cuando se creó y podrían transferirse a una agencia diferente si la CFPB llegara a su fin. Pero los partidarios de la agencia argumentan que esas reglas no se han aplicado plenamente en el pasado, razón por la cual se necesitaba un CFPB en primer lugar.
Y la industria ha mostrado los dientes. Se mencionan los principales bancos como Bank of America y Wells Fargo, prestamistas de día de pago, procesadores de pagos y las tres agencias de informes crediticios. En 2015, demandó a una empresa de desarrollo de terrenos por no tapar los baches en un vecindario de Tennessee, diciendo que las carreteras habían engañado a posibles compradores de viviendas.
La implementación es otra preocupación. Si el prestamista tiene éxito en su argumento, otras empresas citadas por la CFPB también podrían cuestionar su autoridad.
