La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Comisión Federal de Comercio (FTC) recientemente tomaron medidas contra la subsidiaria de inspección de arrendamientos de un conglomerado TransUnion por violaciones de la Ley de Información Financiera. La empresa TransUnion no toma medidas para garantizar que las verificaciones de antecedentes de los inquilinos que utilizan los propietarios para determinar quién obtiene la vivienda sean precisas. La empresa también ocultó a los inquilinos los nombres de terceros que proporcionaban información inexacta. La CFPB y la FTC pidieron a un tribunal federal que ordene a TransUnion pagar 15 millones de dólares por sus violaciones y realizar mejoras significativas en la forma en que informa los despidos.
La CFPB dejará de lado la solicitud de TransUnion de pagar $8 millones por mentir a los consumidores acerca de establecer o eliminar adecuadamente las restricciones de seguridad y cerrar los informes crediticios de miles de consumidores. La compañía dijo a los clientes que las solicitudes estaban completas cuando, de hecho, se presentaron en los últimos años. TransUnion tampoco logró mantener a los miembros del ejército fuera de las listas de solicitudes preseleccionadas, un paso simple para proteger a los empleados del robo de identidad. En 2018, el Congreso aprobó una legislación que exige que TransUnion y otras agencias de informes crediticios ofrezcan congelaciones de seguridad gratuitas al público, incluidas mejores protecciones para los miembros militares en servicio activo. La Ley de Informes Crediticios Justos ahora exige que las empresas respondan a las solicitudes de los consumidores para colocar o eliminar congelamientos de seguridad: herramientas, junto con bloqueos de crédito, que ayudan a prevenir el robo de identidad al evitar que muchos terceros accedan a los informes crediticios de los consumidores.
«Los estadounidenses de todo el país corren el riesgo de sufrir escasez de viviendas porque TransUnion no cumplió con la ley», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. «Estamos ordenando a TransUnion que ponga fin a sus años de actividad ilegal, limpie sus prácticas comerciales fallidas, repare sus daños y pague daños punitivos».
«Los consumidores que luchan por encontrar una casa no deben dejarse disuadir por informes de inspección de inquilinos que contienen errores y datos de fuentes ocultas», dijo Samuel Levine, Director de Protección al Consumidor y de la FTC. «Proteger a los consumidores que buscan vivienda es esencial para una economía justa y nos complace trabajar con la CFPB para conseguir este pedido sin precedentes».
TransUnion (NYSE: TRU) es una empresa de Delaware con su sede principal de negocios en Chicago. TransUnion opera una de las tres empresas de informes de consumidores en todo el país. Se espera que TransUnion genere más de $3.7 mil millones en ingresos para 2022 y recopile información sobre más de 200 millones de estadounidenses, incluida información sobre su historial de pagos, responsabilidades crediticias y área geográfica, números de crédito, nombres y direcciones de los acreedores actuales, y otros detalles. de sus relaciones crediticias. . Como empresa de informes de consumidores a nivel nacional, ofrece bloqueos de seguridad y bloqueos de seguridad de informes de consumidores individuales. Si bien las cerraduras son una característica de algunos productos premium, a partir de septiembre de 2018, la Ley de Informes Crediticios Justos exigió que las empresas de informes de consumidores de todo el país proporcionaran cerraduras de seguridad como un servicio gratuito.
TransUnion también proporciona informes de verificación de antecedentes que incluyen información sobre el historial crediticio, penal y de desalojo de una persona a través de su subsidiaria TransUnion Rental Screening Solutions.
Un ejemplo del abuso de TransUnion
Durante los últimos siete años, el grupo TransUnion ha estado sujeto a cuatro acciones regulatorias de la CFPB en una variedad de productos. Además de las dos acciones de esta semana sobre verificaciones de antecedentes de alquiler y fallas en el congelamiento de seguridad, la CFPB tiene varias acciones contra TransUnion por sus planes de suscripción.
En 2017, la CFPB emitió una orden contra TransUnion por atraer a los consumidores a costosos planes de suscripción. TransUnion tergiversó el costo y la efectividad de sus cuentas de crédito y productos relacionados con el crédito. Estas funciones son populares entre los clientes y están incluidas en los planes de precio premium.
En una demanda presentada en abril de 2022, la CFPB dijo que, en lugar de cumplir con la orden, TransUnion continuó defraudando a los estadounidenses para que ingresaran a sus planes de suscripción premium. En esa acción, la CFPB alega que la empresa, junto con un ex ejecutivo, violó la orden y otras leyes federales de financiación al consumo al engañar a los consumidores para que se suscribieran a productos de suscripción y precios elevados.
CFPB y FTC toman medidas contra TransUnion por sus tarifas de antecedentes Ver informe
La CFPB ha destacado anteriormente problemas generalizados con el uso de informes de verificación de antecedentes de inquilinos. Estos informes utilizan cada vez más conversiones de caja negra, basándose en información inexacta o engañosa, para generar «ingresos en riesgo» de un inquilino o para hacer recomendaciones a los propietarios. Este relato o evidencia puede ocultar información falsa del escrutinio de los propietarios o inquilinos, lo que hace difícil, si no imposible, corregir la información falsa. Como resultado, las personas se ven postergadas por la vivienda, los costos de vivienda son más altos, las búsquedas de vivienda son más prolongadas y los costos de vivienda son más altos.
En una denuncia conjunta, la CFPB y la FTC alegan que la empresa:
- La operación no pudo generar los informes correctos: La empresa violó la Ley de Informes Crediticios Justos al no tomar medidas repetidas para garantizar la exactitud de los registros de desalojo en sus informes de verificación de antecedentes de los inquilinos. Por ejemplo, la empresa no garantiza que sus informes reflejen el estado de los registros públicos. Esto incluye no declarar que se ha revocado un desalojo y no impide la introducción de registros sellados o múltiples documentos en un solo caso de desalojo. Dado que los datos de desalojo tienen mucho peso a la hora de evaluar el riesgo de alquiler, el ingreso de información de desalojo inexacta y duplicada es extremadamente perjudicial para los inquilinos y sus familias.
- No se pudo identificar quién publicó información falsa: Cuando la empresa recibió antecedentes penales y de eliminación de antecedentes penales de proveedores externos, estos no fueron identificados en sus divulgaciones a los clientes. En cambio, la empresa le dijo a la gente que los antecedentes penales y de desalojo se tomaron de las jurisdicciones donde se realizaban los trabajos. Las personas que intentan encontrar alojamiento y no sabían que era un vendedor externo deben comunicarse con ellos para corregir la información incorrecta.
Si es ingresada por el tribunal, la orden propuesta por la agencia para la verificación de antecedentes de los empleados requiere que la empresa:
- Cuesta 11 millones de dólares a los consumidores.
- Detener las inspecciones de alquileres ilegales: La empresa debe tomar medidas para garantizar que existan procedimientos razonables para garantizar que los registros de desalojo sean precisos y que toda la información se proporcione a los clientes que la soliciten. Esto incluye desarrollar procedimientos para detener la presentación de informes múltiples del mismo caso de desalojo y no informar casos de desalojo sin un resultado final.
- Precio una multa de $4 millones: La multa se depositará en el fondo de ayuda del CFPB.
Acción de ejecución de la CFPB contra TransUnion por no cumplir con las solicitudes de bloqueo y congelamiento de seguridad
TransUnion, a mediados de 2018, recibió varias solicitudes de cierres y paralizaciones. El retraso duró varios años, y sólo después de que la CFPB notificó a TransUnion que la agencia estaba llevando a cabo una investigación sobre la violación de seguridad, rechazó casi 40.000 solicitudes sin que se llevara a cabo. Específicamente, TransUnion:
- No se pudieron colocar o quitar correctamente cerraduras y candados de seguridad: Para miles de personas, desde 2003, la empresa no ha podido localizar ni eliminar restricciones de seguridad y ha cerrado miles de informes crediticios. A pesar de estas fallas, TransUnion acusó falsamente a los consumidores de que sus solicitudes fueron procesadas cuando no fue así.
- No se pudieron proteger algunas poblaciones de listas de aplicaciones previamente verificadas: TransUnion no logró eliminar a miles de personas, incluidos miembros militares en servicio activo y otras víctimas de robo de identidad, de las listas de solicitudes examinadas.
La orden de la CFPB requiere que TransUnion:
- Pagó $3 millones a los clientes.
- Mejore el rendimiento de su negocio: La empresa necesita identificar y resolver problemas técnicos antes de que perturben a los clientes. También debería solucionar el problema de los problemas con la congelación y el bloqueo de aplicaciones.
- Pagar una multa de $5 millones: La multa se depositará en el fondo de ayuda del CFPB.
Lea la queja conjunta y la orden propuesta de la CFPB y la FTC.
Lea la orden del CFPB.
Obtenga más información sobre informes y cuentas de crédito.
Aprenda cómo verificar los informes de antecedentes de alquiler en busca de errores.
Lea el informe de 2023 de la CFPB sobre las quejas de los consumidores sobre TransUnion y las otras dos empresas de informes de consumidores del país.
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