WASHINGTON DC – La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) informó hoy a Chime Inc. por engañar a los consumidores sobre la velocidad y el costo de las transferencias de dinero a través de su aplicación móvil, Sendwave. Chime también alentó a los consumidores a renunciar a sus derechos legales, no les proporcionó las divulgaciones ni los recibos legalmente requeridos y no investigó adecuadamente las disputas y errores de los consumidores. La CFPB está ordenando a Chime reembolsar a los clientes afectados aproximadamente $1,5 millones en tarifas y pagar una multa de $1,5 millones al fondo de recuperación de la CFPB.
«Sendwave puso letra pequeña en sus contratos y defraudó a personas que enviaban dinero a sus familias en el extranjero», afirmó el director de la CFPB, Rohit Chopra. «La CFPB se dirige a empresas que lanzan aplicaciones de intercambio de pagos móviles que buscan obtener una ventaja injusta sobre sus competidores legales».
Chime (que opera como Sendwave) es una empresa de tecnología financiera no financiera constituida en Delaware con su sede principal de negocios en Boston. Es una subsidiaria de propiedad total de WorldRemit, con ingresos de aproximadamente $400 millones para 2021. Con la aplicación Sendwave, los clientes pueden enviar dinero internacionalmente, a países de África y Asia. Los destinatarios reciben transferencias de efectivo mediante transferencia bancaria, transferencia bancaria o retiro en persona.
Los estadounidenses suelen enviar remesas a familiares y otros seres queridos que viven en el extranjero. Estas remesas ascienden a miles de millones de dólares y se consideran un verdadero servicio para proporcionar recursos a familias en países extranjeros.
La CFPB encontró que Chime violó la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos y la Regla de Transferencia de Remesas de la CFPB. En particular, timbre:
- Los consumidores se ven obligados a renunciar a sus protecciones legales: Los usuarios de Sendwave deben firmar un «acuerdo de servicio de envío», que protege a Chime de la responsabilidad por las pérdidas sufridas por el cliente al utilizar la aplicación Sendwave. Como parte de ese acuerdo de servicio de préstamo, Chime también redujo su responsabilidad por daños a $1,000. Ambas disposiciones excluyeron los derechos legales del consumidor otorgados bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.
- Falsas promesas sobre la velocidad y el coste de las transferencias de dinero: El marketing de Chime en las redes sociales decía falsamente a los consumidores que las transferencias de dinero de Sendwave se entregarían «instantáneamente», en «30 segundos» o «en segundos». En la mayoría de los casos, estas transferencias tardan más. Chime también engañó a los clientes sobre cuánto cuesta enviar dinero desde Estados Unidos a Nigeria, diciéndoles que sería «gratis» y que se les reembolsaría.
- No se pudo proporcionar la visualización requerida: Chime no reveló con precisión la fecha en la que los fondos estarían disponibles para ciertos destinatarios y no reveló con precisión los tipos de cambio hasta el punto decimal correcto como lo exige la ley.
- No se pudieron rastrear, verificar y resolver errores: Chime no contaba con políticas y procedimientos adecuados para detectar y rastrear errores en las transferencias de dinero, y la empresa no llevó a cabo investigaciones adecuadas tras la notificación de errores.
- No se pudo enviar el recibo a tiempo: La Ley de Transferencias de Remesas requiere que un proveedor que ofrece transferencias de dinero solo a través de una aplicación móvil proporcione un recibo al cliente dentro de un día hábil después del pago. Pero la empresa espera a que se envíe el dinero al destinatario antes de emitir un recibo, a veces más de un día hábil.
A principios de 2022, la CFPB ha tomado varias acciones contra otros proveedores de dinero, incluidos Choice Money, Servicio UniTeller y Moneygram. La CFPB también ha propuesto una nueva regla que requiere que las empresas no bancarias, incluidas aquellas que ofrecen transferencias de dinero, presenten sus términos y condiciones a la CFPB para ser incluidas en el registro del pueblo.
Operación de comando
Según la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA), la CFPB tiene la autoridad para procesar a las empresas que violen las leyes financieras del consumidor, incluida la participación en prácticas fraudulentas, fraudulentas o abusivas. La CFPB descubrió que Chime violó la prohibición de prácticas fraudulentas de la CFPA al engañar a los consumidores sobre la velocidad y el costo de sus transacciones monetarias. Chime también violó la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos y la Ley de Transferencia de Remesas al no cumplir con los requisitos de resolución de errores, proporcionar la información requerida en divulgaciones oportunas y mantener los programas, restricciones y condiciones requeridas.
La orden de la CFPB exige que Chime:
- Reembolsos a clientes afectados: Chime debe reembolsar a los clientes que enviaron remesas desde Estados Unidos a Nigeria cuando Chime comercializó fraudulentamente sus transacciones como gratuitas. Chime tuvo que reembolsar las tarifas pagadas por los clientes cuando la aplicación Sendwave prometió realizar la entrega en una fecha determinada y luego los fondos no se enviaron al destinatario designado en esa fecha.
- Pagar 1,5 millones de dólares al fondo de rescate del CFPB: Chime deberá pagar 1,5 millones de dólares, que se depositarán en el fondo de asistencia a las víctimas del CFPB.
Lea el pedido de hoy en Chime.
La CFPB tiene más información sobre transferencias de dinero en su sitio web, incluidos los derechos del cliente al enviar dinero al extranjero. Los consumidores pueden presentar quejas sobre productos o servicios financieros visitando el sitio web de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).
Se anima a los empleados de empresas que crean que su empresa ha violado las leyes federales de financiación al consumo a informar de su conocimiento a whistleblower@cfpb.gov.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia del siglo XXI que ayuda a que los mercados financieros de consumo funcionen haciendo que las reglas sean más eficientes, haciéndolas cumplir de manera consistente y obligando a los consumidores a administrar su vida económica. Para más información visite www.consumerfinance.gov.
