«Hoy proponemos una ley para dar a los consumidores el derecho a abandonar los malos servicios y elegir instituciones financieras que ofrezcan buenos productos y precios», afirmó el director de la CFPB, Rohit Chopra.
La ley propuesta, que requirió meses de comentarios y solicitudes de la industria y de grupos de consumidores antes de su aprobación, impediría que las instituciones financieras «conserven» los datos del cliente, dijo la agencia. Las empresas quieren compartir información, a petición del cliente, con otras empresas que ofrecen productos de la competencia y les impiden pagar.
Los bancos están obligados a proporcionar datos financieros personales a los consumidores de forma gratuita, y las empresas que acceden a datos personales no pueden utilizarse para publicidad dirigida. El acceso a los datos personales debe ser reautorizado anualmente y los consumidores tienen derecho a revocar el acceso en cualquier momento.
«Es muy inconveniente para un consumidor cambiar de banco, y es difícil transferir los datos de su historial de transacciones financieras a un nuevo banco», dijo en un comunicado Lael Brainard, directora del Consejo Económico Nacional de la Casa Blanca, a televangelistas y periodistas. «La norma actual ayudará a las empresas financieras a competir sobre la base de la calidad del servicio y el costo».
La propuesta, que implementa la Sección 1033 de la ley Dodd-Frank de 2010, «busca alejar al mercado de… prácticas riesgosas de recopilación de datos», como las escuchas en la pantalla, dijo la CFPB.
«Con las protecciones adecuadas al consumidor, el paso a una banca abierta y descentralizada puede aumentar la competencia, mejorar los productos y servicios financieros y eliminar los costos financieros», afirmó Chopra.
La CFPB claramente apunta a lograr un delicado equilibrio: la propuesta requeriría que los bancos y otras instituciones donde los clientes tienen cuentas compartan cierta información. Eso les da más influencia en las negociaciones con las instituciones financieras tradicionales. Pero también existen más restricciones sobre cómo esos agregadores pueden manejar los datos.
Por ejemplo, coloca a los recolectores bajo el alcance de la Ley de Información Justa de Ingresos en ciertas circunstancias, lo que significa que deben cumplir ciertos estándares para la gestión de datos.
La industria también puede elegir estándares técnicos para compartir datos. Las instituciones financieras han negociado estándares para campos de datos en una conferencia conocida como Financial Data Exchange. La propuesta exige que un organismo normativo sea «justo, abierto e inclusivo» e incluya un conjunto diverso de actores.
Si bien los grupos industriales continúan impulsando la demanda, la capacidad de la industria para enhebrar la aguja y colocar a los bancos y la tecnología en pie de igualdad deja a cada lado con algo bueno.
La Unión de Consumidores elogió las disposiciones de la ley destinadas a prohibir la tecnología.
«Muchas de estas entidades que recopilan, almacenan y venden esta información de clientes no están sujetas a estándares de privacidad y seguridad de datos y las instituciones financieras están bien reguladas», dijo el presidente de la CBA, Lindsey Johnson.
Las fintech han impulsado procesos que facilitan a los consumidores separar sus bancos y llevar sus datos a otra parte.
«La norma de hoy es una victoria para los consumidores, que están a punto de tener más control sobre sus datos financieros», dijo Penny Lee, presidenta y directora ejecutiva de la Financial Technology Association, un grupo comercial que representa a las fintechs.
«De cara al futuro, instamos a la CFPB a implementar la banca abierta de manera que prevenga el comportamiento anticompetitivo de las instituciones financieras tradicionales, proteja la información del consumidor y promueva la innovación en el mercado», dijo Lee.
Los detalles de la solicitud vencen el 29 de diciembre.
