Óscar Wong Grasa | imágenes falsas
Los defensores llaman a las sanciones por pagos atrasados »tarifas basura»
La administración Biden se centró en tomar medidas enérgicas contra las «tarifas basura» con la Comisión Federal de Comercio y la CFPB en todas las áreas de la vida de los consumidores, incluidas algunas multas por tarjetas de crédito.
Algunas compañías de tarjetas de crédito cobran hasta $41 por un pago perdido. El objetivo es reducir los cargos por pagos atrasados a 8 dólares, prohibir los cargos por pagos atrasados que excedan el 25% del pago requerido por el titular de la tarjeta y poner fin al cambio de aumento anual, dijo la CFPB en un comunicado.
Estos costos son significativos para los hogares de bajos ingresos que continúan pagando estos costos, generalmente casi cien dólares al año, dijo Schulz.
Los cambios propuestos están destinados a llenar los vacíos en la Ley de Aceptación y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009, o Ley CARD. La ley impuso barreras a las compañías de tarjetas de crédito, como multas y condiciones de pago especiales. Sin embargo, no hay límite en la cantidad de APR que la empresa puede cobrar ni en la cantidad de pagos atrasados.
Cómo reducir los costos y los intereses de las tarjetas de crédito
Los titulares de tarjetas pagaron un promedio de 76,27 dólares en tarifas e intereses por cuenta de tarjeta de crédito en el cuarto trimestre de 2022, descubrió WalletHub. Teniendo esto en cuenta, vale la pena buscar formas de reducir estos costos adicionales.
«La vida será muy cara en 2023 y no será más barata en el corto plazo», afirmó.
1. Pídale un descanso al emisor de su tarjeta
«Los titulares de tarjetas pueden pedir ayuda con sus tarjetas de crédito», dijo Schulz. Aquellos que lo hacen «tienen más éxito de lo que la mayoría de la gente cree», afirmó.
Por ejemplo, más de 3 de cada 4 titulares de tarjetas que solicitaron una tasa de interés más baja en una de sus tarjetas de crédito durante el año pasado recibieron una, según LendingTree. Casi el 90% de las personas que llamaron a su prestamista por un pago atrasado pudieron cancelar, según un estudio de WalletHub de 2022.
Si le pide al emisor de su tarjeta que reduzca su tasa de interés, es posible que realicen una verificación de crédito para ver si su situación crediticia ha cambiado desde que abrió la tarjeta. Sin embargo, los ahorros que obtiene con una tasa más baja pueden valer la pena al recibir un «pequeño impacto en su puntaje crediticio», dice Schulz.
2. Utilice el pago automático, pero recuerde que «no es perfecto»
Considere configurar pagos automáticos para los extractos de su tarjeta de crédito para no perder ningún pago ni cometer un error.
Sin embargo, no se olvide de sus estados de cuenta mensuales porque «el pago automático no es bueno», dijo Schulz.
El pago automático facilita muchas cosas, pero no elimina la responsabilidad de comprobar siempre las cosas.
Matt Schulz
analista de crédito senior en LendingTree
Aún puedes pagar tarde si no prestas atención a la fecha de vencimiento y puedes terminar pagando más del mínimo si tu saldo es mayor de lo esperado. Para evitar pagar más intereses y tarifas, trate de asegurarse de cubrir todo el saldo del estado de cuenta.
«Muchas cosas se pueden automatizar fácilmente,
pero eso no exime a uno de la responsabilidad de mirar siempre las cosas», dijo Schulz.
También puedes solicitar cambiar tu fecha de vencimiento para que sea más conveniente, dice Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito y escritora de NerdWallet. Usted sabe cuánto dinero tiene en su cuenta corriente antes de que se realice el pago automático.
3. Evita el pánico
Aproveche la oportunidad para minimizar los cargos inesperados y obtener la información que necesita sobre su tarjeta, dice Winnie Sun, fundadora y directora general de Sun Group Wealth Partners en Irvine, California.
Asegúrese de conocer sus facturas, ya sea verificando su información o configurando una notificación automática cada vez que se realiza un cargo en su tarjeta de crédito, dice Sun, miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC. Eso le ayudará a detectar fraudes y comprender las tarifas y los intereses que ha ganado.
Finalmente, si no ha revisado los términos y condiciones con la compañía de su tarjeta de crédito por un tiempo, comuníquese con el servicio de atención al cliente de su emisor y solicite una lista de tarifas y cargos para cada cargo.
«Puede comunicarse con el emisor de su tarjeta y solicitar información básica sobre la tarjeta que tiene», dijo Schulz.
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