Las anualidades le brindan un flujo constante de ingresos durante la jubilación, con seguridad y tranquilidad. Gracias a Ley SEGURA 2.0Agregada la capacidad de incluir anualidades en los 401(k), este vehículo de inversión ha ganado popularidad entre los inversionistas.
A investigaciones recientes de trabajadores no jubilados encuestados por LIMRA, la industria de seguros y servicios financieros, encontraron que siete de cada diez trabajadores no jubilados eran «muy probables» o «probables» de elegir un subplan. numero de años opción si está disponible. Indicaron la capacidad de crear vida. ingresos garantizados awa como una verdadera razón para aumentar sus cuentas de jubilación.
Ahora que cada vez más patrocinadores de planes se preparan para incluir un componente anual en sus ofertas, es posible que se pregunte si seguirá los pasos en 2025. La respuesta: depende.
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¿Debería comprar una anualidad en 2025?
Si alguno de estos le resulta familiar, el precio puede ser el adecuado para usted.
1. Te preocupa gastar dinero durante la jubilación. si lo eres perder el sueño Al preocuparse por sus ahorros, podrá tener tranquilidad y dormir bien por la noche. Con una anualidad, usted celebra un contrato con una compañía de seguros y paga a lo largo del tiempo. Esa cantidad se invierte y se le paga más adelante como pagos mensuales o anuales durante su vida.
Renta anual Ese seguro de vida puede ampliarse o retrasarse. «Los ingresos garantizados (diferidos o diferidos) son el único producto financiero que puede hacer esto», afirma Kevin Nuss, fundador y director ejecutivo de Ventaja De Anualidades un proveedor en línea de seguros de vida, de tasa fija y de tasa fija. «A esto a veces se le llama crear su propia pensión».
Él siempre Esto significa que se compra con un pago y comienzas a recibir pagos en 12 meses o menos. El precio anual aproximado podrá ser fijo o variable. Un ingreso diferido está diseñado para crecer sobre una base deducible de impuestos, brindando a la persona un ingreso garantizado a partir de la fecha que elija. El ahorro de tiempo para número de retraso Puede durar desde unos pocos años hasta diez años y el dinero crecerá con el tiempo.
2. Quiere ir a lo seguro, pero será mejor que devuelva los CD del banco. Los ingresos fijos superan a los CD bancarios porque se mantienen por más tiempo, lo que le da a la compañía de seguros más tiempo para invertir y hacer crecer el dinero. También conocidos como anualidades, estos fondos tienen tasas de interés garantizadas y crecimiento con impuestos diferidos. Nuss dice que es mejor para los inversores que buscan una mejor alternativa a los CD y bonos bancarios, pero que aún quieren garantizar sus tasas de interés y su principal.
3. Ha aumentado sus contribuciones al plan de jubilación. Si has aumentado todo cuentas de inversión con ventajas fiscales incluyendo un 401(k) y una IRA y aún necesita ahorrar más para la jubilación, las anualidades pueden ser una forma de ahorrar impuestos. El dinero crece a lo largo del año libre de impuestos y puede acumularse a una tasa más alta. Si dona con dólares después de impuestos, esas donaciones no están sujetas a impuestos adicionales sobre la renta cuando se retiran.
4. Quiere mostrar el mercado de valores y sus principios de protección. Renta fija una forma segura de participar en el mercado de valores y diversificar el fondo de retiro. Un índice indexado puede generar rendimientos más altos que otras inversiones de renta fija, pero cuesta menos que el efectivo.
Este tipo de anualidad resulta especialmente atractivo para las personas que se encuentran en la fase conservadora de ahorro para la jubilación. «Si quiere entrar en el mercado de valores con ganancias, pero al mismo tiempo garantizar que su principal corra el riesgo de caídas, mire la renta fija», dice Nuss. es una gran idea”.
5. Tus fuentes de ahorro no son variables. Una buena regla general para los ahorradores de jubilación, dice Jeffrey Mellone, un asesor patrimonial en TIAAconstruir sus ingresos de jubilación esperados en tres: un tercio del Seguro Social, un tercio de distribuciones en efectivo y un tercio de las primas de seguros de vida.
Sin garantía terminas asumiendo demasiado riesgo. «La proporción de acciones y bonos es sensible a las fluctuaciones del mercado», afirma Mellone. «Aumentará la estabilidad del ingreso digno».
¿Es malo para las anualidades?
Las anualidades pueden desempeñar un papel en los ahorros para la jubilación, pero existen desventajas a considerar.
Para empezar, su dinero está inmovilizado durante años. Invierte ahora para amortizar más tarde. Si necesita el dinero antes de los 59 años y medio, ese dinero se grava como ingreso ordinario y puede enfrentar un impuesto federal del 10%. multa fiscal.
Hay honorarios y comisiones. Algunas anualidades cobran tarifas, como tarifas de entrega, primas de riesgo de gastos y muerte, comisiones y ventas, y tarifas administrativas. A veces, con honorarios y comisiones, el jinete puede reducir su inversión.
En pocas palabras
Las anualidades están encontrando un lugar en los fondos de jubilación estadounidenses debido a su capacidad de proporcionar ingresos garantizados de por vida. Protección de anualidades, crecimiento con impuestos diferidos y tranquilidad. Como resultado, se buscan anualidades para un plan de jubilación diferente.
