El miércoles, la administración Biden-Harris ingresar nuevas directrices y restricciones sobre las «tarifas basura», tarifas excesivas cobradas por empresas que están ocultas o no se revelan. Mi colega Robert Kuttner lo tiene. cubrió todos los detalles, incluida la propuesta de la Comisión Federal de Comercio de prohibir todas las tarifas basura ocultas que no se revelan a los consumidores hasta después de haber realizado la compra del producto o servicio. Pero parte del mensaje es un nueva guía CFPB Los bancos están obligados a proporcionar información financiera básica a los clientes sin cargo.
Esta guía tiene varios años. En 2010, cuando el Congreso aprobó la Ley de Protección Financiera del Consumidor como parte de la reforma Dodd-Frank, los bancos con más de 10.000 millones de dólares en activos debían proporcionar información contable cuando se les solicitaba, pero en la década posterior no se han emitido directrices ni validación. la ley fue aprobada. El año pasado, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor solicitó comentarios públicos sobre la calidad del servicio al cliente en los grandes bancos, señalando que los grandes bancos parecen estar avanzando «hacia la banca algorítmica y alejándose del banco afiliado». El aviso solicitaba comentarios públicos sobre información sobre beneficios para el consumidor y la facilidad de acceso a esa información, entre otras cosas.
Los consumidores se quejaron de dificultades para obtener información, tratar con agentes de servicio al cliente que los rechazaban y tener que pagar para acceder a lo que necesitaban. Parte de esta información está disponible en el sitio web o la aplicación móvil del banco o a través de un chatbot, pero los clientes necesitan saber cómo navegar ese proceso y encontrar lo que necesitan. La CFPB indicado en junioLos chatbots a menudo no tienen respuestas para cuentas individuales y crean un callejón sin salida.
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Por supuesto, los consumidores pueden encontrar la información, pero tienen que pagar mucho dinero para acceder a los programas con su propio dinero. «Cuando las grandes instituciones financieras pagan para responder a tales solicitudes, impiden que los consumidores reciban la información importante a la que tienen derecho según la ley federal», escribió la CFPB en un comunicado oficial, también emitido el miércoles. La agencia planea emitir una norma especial que obligará a los bancos a facilitar las cosas a las casas de cambio, exigiéndoles que compartan información a petición del cliente.
La opinión consultiva de la CFPB establece que, esencialmente, «exigir a un cliente que pague una tarifa o cargo para solicitar información de la cuenta, independientemente del medio utilizado por el banco para proporcionar la información a los consumidores, lo que puede obstaculizar la capacidad de los consumidores de ejercer (su) derechos. .» Ejemplos de tarifas que gravan a los consumidores son las de los cheques sobre los saldos de los depósitos de los consumidores, que son esenciales para evitar sobregiros en una cuenta. Se deben proporcionar copias de extractos mensuales anteriores o imágenes de inspección, necesarias para determinar los saldos de las cuentas y los pagos periódicos. incluyendo información sobre el monto del pago, o la tasa de interés del préstamo y otras solicitudes. La industria muestra que hay poca preocupación por el nombre técnico del pago; si no es necesario detener al cliente, puede ser ilegal .
La CFPB establece qué información se debe proporcionar, como saldos de cuentas, historial de transacciones y progreso del pago de la deuda. La CFPB también emitió directrices sobre la puntualidad de la respuesta a una solicitud, así como la «metodología e integridad» de la solicitud. La agencia señala que a menudo solicita algo a un cliente que no viola la ley, como verificación de identidad y medidas de seguridad de datos.
La CFPB ya ha tenido éxito con un tipo de tarifa basura que se cobra a los consumidores por retirar cuentas que exceden su saldo (conocida como «fondos insuficientes» o NSF). En uno informes relacionados, la agencia determinó que casi dos tercios de todos los grandes bancos con más de $10 mil millones en activos han eliminado las tarifas NSF, lo que representa alrededor del 97 por ciento de todas las tarifas NSF. Esto ha ahorrado a la mayoría de los consumidores de bajos ingresos casi $2 mil millones al año.
Los costes financieros son una espina clavada para los consumidores. La administración Biden no ha tomado medidas para eliminar las comisiones bancarias en diversas áreas, incluidos los préstamos al consumo, pero los estados han avanzado. El gobernador de California, Gavin Newsom, esta semana Se firmó la prohibición de la comida chatarra. que esconde al cliente.
La mayoría de estas tarifas basura se centran en viajes y entretenimiento, como billetes de avión, habitaciones de hotel y entradas para conciertos. Pero como otros escríbelo, los cargos bancarios en las cuentas de los consumidores restringen a los grupos de bajos ingresos y grupos marginados. En total, los consumidores pierden alrededor de $65 mil millones por estas tarifas cada año. Al pedir a los bancos que abandonen los pagos ilegales y a las empresas que revelen plenamente todos los pagos anteriores, la administración Biden está trabajando para devolver dinero a los bolsillos de la gente, dinero que aún no ha quedado.
