Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) El director ejecutivo, Rohit Chopra, dice que en los próximos meses se emitirá una orden de trabajo basada en las lecciones aprendidas de la pandemia de COVID-19.
«Espero que para 2024 tengamos algunas enmiendas a las leyes hipotecarias que reflejen lo que hemos aprendido en la pandemia», dijo Chopra el lunes por la mañana a quienes escuchan a los expertos en hipotecas.
Según Chopra, la enmienda «diana» es una «simplificación» de las reglas, pero «no viola las protecciones de los consumidores individuales en el proceso de evaluación de ninguna otra manera que la ejecución hipotecaria».
Chopra habló durante el Grupo de banca hipotecaria (MBA) Conferencia Anual celebrada del 14 al 17 de octubre en Filadelfia. Respondió a las preguntas planteadas por Bob Brokesmit, presidente y director ejecutivo de MBA.
Gran parte de la discusión versó sobre las reglas propuestas por Basilea III.
El Reserva Federal, Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC) y La Autoridad de Conducta Financiera (OCC) publicó cambios propuestos para el final de Basilea a finales de julio, aumentando significativamente los requisitos de capital para los bancos.
Según Chopra, las discusiones sobre los requisitos de capital son parte del debate incluso antes de que los bancos quiebren en el primer semestre de 2023, incluyendo Banco del Valle del Silicio a Banco de firmas.
Chopra añadió que “no se trata de un riesgo real (los bancos colapsaron) impuestas al sistema financiero» y «afectarán el funcionamiento cotidiano del sistema hipotecario».
«Y es importante que sepamos que el riesgo es bajo. Queremos hacer lo correcto. Pero esperamos poder invertir en el hecho de que la gran recuperación sea retirada de la mesa porque es repugnante dejar que eso continúe». que tienen problemas, tienen que bajar, sobre todo si hay demasiados fondos: es un fallo de gestión.
Chopra dijo que no quiere pensar que la industria hipotecaria esté bajo un «vaso de celebridades» especial. Dijo: «Esta es toda la plataforma bancaria en la sombra, asegurémonos de saber cómo reducir esos problemas».
«Si estás profundamente conectado con el sistema financiero de maneras que recuerdan desastres pasados, eso es algo que hay que considerar».
La creación del CFPB
En cuanto a las discusiones sobre si la financiación del CFPB por parte de la Reserva Federal es legal o no, Chopra dijo: «Si hay un vacío legal para todas las leyes hipotecarias que se implementaron después de Dodd-Frank, eso sería demasiada bonanza para los abogados». ¿Quién puede litigar todas esas cuestiones?
«Mi opinión personal es que la industria hipotecaria y los propietarios de viviendas están en problemas. (temprano) ahora mismo. Y no estoy seguro de que necesitemos más incertidumbre.
Chopra dijo que es «muy optimista» de que se preservará la agenda legislativa de larga data en torno al CFPB y la Reserva Federal.
En cuanto a aquellos que favorecen una estructura de la CFPB similar a la FDIC, Chopra dijo que «no está seguro de que sea un argumento válido porque estamos trabajando en una sociedad de propietarios mayoritarios».
La FDIC tiene una junta con cinco miembros que toman decisiones, pero una mayoría de tres puede ser del mismo partido político.
«La forma en que operamos el sistema financiero ha retrocedido. Y eso es un reflejo de muchas cosas diferentes, incluidas algunas personas que no quieren seguir la información y no les gusta llegar a lugares normales», dice Chopra.
