Simplemente porque planificación de vacaciones implican alguna travesura no todas son secretas.
Ya sea que esté ahorrando dinero en su primer trabajo o comenzando tarde, puede utilizar estrategias recomendadas por expertos para medir su progreso en el camino hacia la jubilación. Y si está fuera del camino, no se preocupe: los expertos con los que hablamos ofrecen consejos para ayudarle a cerrar la brecha.
5 formas de saber si estás en camino de jubilarte
Tienes una idea general sobre cuanto dinero ahorrar para la jubilación. Unos cuantos cálculos rápidos pueden darle una estimación aproximada, pero para apreciar realmente su situación, debe sumergirse en los números.
He aquí cómo empezar.
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1. Usa la Regla del 25 para obtener el número de la bola.
La mejor manera de estimar su objetivo de ahorro para la jubilación es Regla 25. Simplemente multiplique su ingreso anual de jubilación deseado por 25. El resultado es cuánto dinero necesita ahorrar antes de jubilarse.
Por ejemplo, si planea gastar $50 000 al año, necesitará $1,25 millones para lograrlo. La Regla del 25 se basa en la idea de que tomando el 4 por ciento anual De tus ahorros para la jubilación deberías vivir 30 años.
Aunque no es una ciencia exacta – costos de atención médica y los cambios en el estilo de vida pueden cambiar los números, por ejemplo: la regla del 25 es un buen punto de partida para calcular cuánto dinero ahorrar.
2. Compare sus ahorros con las pautas de Pono
Fidelity Investments, líder en el ámbito de la planificación de la jubilación, ofrece una guía de ahorro para ayudarle a decidir si va por buen camino.
- A los 30 años: Ahorre 1 vez su anualidad
- A los 40 años: Ahorre 3 veces su salario anual
- A los 50 años: Ahorre 6 veces su salario anual
- 60 años: ahorre 8 veces su salario anual
- A los 67 años: Ahorre 10 veces su salario anual
Por ejemplo, si gana $60 000 al año, debe aspirar a ahorrar $600 000 antes de los 67 años.
Pero al igual que la Regla de los 25, las pautas de Fidelity ofrecen una visión de 10,000 pies de los objetivos de jubilación y no coinciden con su situación. Su salario puede ser bajo a los 20, pero a los 30 trabaja duro para llegar a fin de mes. Utilice estas decisiones como puntos de referencia, pero no se desespere si llega tarde.
3. Usa una calculadora de skate en línea
Ahora es el momento de ampliar un poco. Para tener una idea más clara de tu progreso, utiliza una calculadora de patinaje en línea. Estas herramientas toman en cuenta su edad, ahorros actuales, ingresos y objetivos de vida para determinar si va por buen camino.
Obtendrá una mejor estimación sin tener que distorsionar los números. tasa bancaria calculadora de descanso aunque puedes ingresar diferentes tasas para tus inversiones y cuentas para aumentos de tasas anuales.
4. Planifica tu presupuesto de jubilación
Es genial tener una meta de ahorro, pero para evitar quedarse corto en la jubilación, necesita más que una cifra aproximada. Los expertos recomiendan hacer una presupuesto de vacaciones para ver de primera mano cuánto necesita cuando deja la fuerza laboral.
Primero, determine cuánto gastará cada mes en alquiler. Si bien algunos costos aumentarán, como la atención médica, otros disminuirán, como salir a comer y viajar.
«Estimar los gastos puede resultar difícil para algunas personas, por lo que, como punto de partida, suelo utilizar el salario neto neto», dice Jeff DeLarme, planificador financiero certificado y presidente de DeLarme Wealth Management.
Por ejemplo, si recibe un depósito directo quincenal de su trabajo de $2,500, use $5,000 para estimar su gasto de jubilación mensual.
«Suponiendo que esto sea suficiente para pagar las facturas mientras trabajamos, podemos utilizar 5.000 dólares al mes como presupuesto inicial para planificar», dice DeLarme.
A continuación, planifique sus fuentes de ingresos para la jubilación. El Seguro Social es la mayor fuente de ingresos para la mayoría de los jubilados, pero no olvide otras fuentes de ingresos, como:
- Cuentas de jubilación laboral, por ejemplo 401(k)s
- Cuentas de jubilación personales, como herencia Cuenta IRA Roth
- Pensión
- Renta anual
- Vender tu casa o negocio
- Ingresos por alquiler
- Tradición
«Si hay una brecha entre sus gastos y sus ingresos, sabrá exactamente cuánto dinero tiene para ahorrar», dice Mike Hunsberger, planificador financiero certificado y propietario de Next Mission Financial Planning.
A partir de ahí, podrá ajustar su estrategia de ahorro e inversión.
5. Habla con un asesor financiero
Para algo tan importante (y complicado) como la planificación de la jubilación, vale la pena consultar a un profesional.
Los asesores financieros pueden analizar sus objetivos de ahorro, inversión y jubilación para crear un plan personalizado. Los asesores utilizan software de planificación especializado que tiene en cuenta muchas más variables que una calculadora en línea, lo que le brinda una visión más precisa y clara de su vida financiera durante la jubilación.
Muchos asesores financieros también pueden ayudarlo a optimizar su estrategia fiscal, lo que podría ahorrarle miles de dólares con el tiempo.
Asegúrese de que el consultor que contrate sea un lealtadsignifica que están legalmente obligados a anteponer sus intereses a los suyos. El asesor no fomentará inversiones para recibir una comisión ni recomendará productos que no se ajusten a sus necesidades. Una de las designaciones más populares para los agentes inmobiliarios es la de planificador financiero certificado.
Puedes usar Bankrate herramienta de preparación del consejero para encontrar un plan financiero aprobado en su área en minutos.
5 formas de captar ahorros para la jubilación
Tal vez hiciste los cálculos y te diste cuenta de que no estabas exactamente donde querías estar. No entre en pánico si está retrasado. Aquí tienes cinco estrategias que te ayudarán mantenga sus ahorros para la jubilación.
1. Planifica tus gastos ahora y durante la jubilación
Reducir los gastos le brinda más dinero para invertir en sus ahorros para la jubilación. Evalúe su presupuesto e identifique áreas en las que pueda reducir costos, como salir a cenar, comprar vuelos o ir de compras.
No descarte cambios importantes en su vida, especialmente cerca de la jubilación.
La vivienda es el mayor gasto mensual para la mayoría de las personas. Ser creativo aquí puede aumentar la cantidad de dinero que puede aprovechar, dice Joseph Boughan, planificador financiero certificado y socio gerente de Parkmount Financial Partners.
Sus gastos también pueden reducirse durante la jubilación, por lo que es posible que no necesite ahorrar tanto como antes.
«La reducción de personal es una excelente manera de reducir gastos», dice Boughan. «Esto puede ahorrarle dinero si no tiene que pagar todo el dinero por una nueva casa».
Mudarse a un área con impuestos a la propiedad o impuestos sobre la renta más bajos también puede ayudarlo a recuperar su plan de jubilación.
Y si es inquilino, tomar decisiones difíciles a corto plazo, como conseguir un compañero de cuarto o mudarse a un lugar más barato, puede costarle cientos de dólares al mes para su jubilación.
«El plan de cada persona es único, por lo que es importante explorar todas las opciones», afirma Boughan.
Joe Conroy, planificador financiero certificado y propietario de Harford Retirement Planners, recomienda realizar una «prueba de jubilación» a medida que se acerca la fecha de jubilación.
«Empiece a vivir con lo que cree que podrá permitirse durante la jubilación y dedique el dinero extra a ahorros e inversiones», dice Conroy. «Si puedes ganar dinero todos los meses, estás listo para la jubilación. Si te falta dinero, ajusta tu plan en consecuencia».
2. Retrasar la jubilación uno o dos años
Un compromiso a largo plazo puede cambiar las reglas del juego para sus ahorros para la jubilación. No sólo le dará más tiempo para ahorrar, sino que también le dará a su inversión espacio para crecer.
«Trabajar más tiempo, aunque sea sólo unos pocos años al comienzo de la jubilación, es una de las mejores maneras de reducir la cantidad de dinero que hay que ahorrar», afirma Hunsberger.
La jubilación también se puede retrasar aumentar sus beneficios del Seguro Social.
«Se puede decir que estamos a principios de los 62 años, pero el beneficio se reducirá considerablemente», afirma Hunsberger.
Ahora, cada año retrasas el reclamo de beneficios del Seguro Social más allá de ti año completo libresu cheque mensual aumentará en un 8 por ciento, incluso si este beneficio es mayor a los 70 años. Así que la espera definitivamente vale la pena.
3. Cuídalo
Puede parecer obvio, pero si está atrasado en sus ahorros para la jubilación, debe maximizar sus contribuciones tanto como sea posible.
A continuación se muestran algunas formas de facilitar el ahorro para la jubilación:
- Aumente su tasa de contribución: Asigne una mayor parte de su salario a un lugar de trabajo plan de vacaciones. Incluso aumentar sus contribuciones entre un 1 y un 2 por ciento puede marcar una gran diferencia en el futuro.
- Utilice la contrapartida de su empleador: No dejes dinero gratis sobre la mesa. Muchos empleadores contribuirán entre el 3 y el 5 por ciento a su plan, así que asegúrese de contribuir lo suficiente para aprovecharlo.
- Utilice «ninguno» para tener: Si recibe un aumento o una bonificación en el trabajo, contribuya con una parte a su 401(k). Y si gana dinero en el momento de declarar impuestos, reserve una parte para hacer crecer su IRA.
4. Invierte más
Si ha invertido en inversiones de bajo riesgo y bajo rendimiento, es posible que no le interese aumentar los precios, y mucho menos aumentar sus ahorros. Asignar una parte de su cartera a acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF) es una forma de fortalecer su dinero.
Las inversiones de mayor riesgo, como las acciones, ofrecen una mayor diversificación pero mayores rendimientos potenciales. Trabaje con un asesor financiero o utilice un robo-asesor para lograr el equilibrio adecuado entre crecimiento y resistencia personal.
5. Aprovecha las nuevas cuentas de ahorro para la jubilación
Los límites de contribución para los planes 401(k) y las cuentas IRA son más altos para los mayores de 50 años. Para 2025, los trabajadores de 50 años o más serán elegibles para la mayoría de los planes 401(k) o el Plan de Ahorro federal podrán ahorrar hasta $31,000 al año. $7,500 impuesto de captura.
pero gracias PELO 2.0Es un beneficio de jubilación legal, $11.250 mayor para trabajadores de 60 a 63 años. Así, si estás en este grupo de edad, puedes retirar hasta $34.750 al año durante el último período de tu año. trabajar.
Por supuesto, necesitará ganar mucho (piense en seis cifras) para poder aprovechar estos altos límites de contribución. Pero si puede permitírselo, estas cuentas de ahorro pueden hacer que su plan vuelva a encarrilarse, especialmente si tuvo dificultades para ahorrar dinero al principio de su carrera.
En pocas palabras
No existe un GPS para medir su progreso en el camino hacia la jubilación. Si ha perdido la cuenta o no está seguro de por dónde empezar, comience haciendo una estimación rápida de cuánto necesita antes de planificar su presupuesto de jubilación. Y si está atrasado, no entre en pánico: ajustar sus gastos, aumentar sus contribuciones y hablar con un asesor financiero puede ayudarlo a ponerse al día.
