La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha propuesto su tan esperada regla de banca abierta con la esperanza de mejorar la competencia en el sector financiero y de pagos.
La propuesta Ley de Información Financiera Personal activaría la inactiva Sección 1033 de la Ley Dodd-Frank, que el Congreso aprobó hace más de una década. Esto significa que los proveedores de servicios financieros al consumidor deben compartir datos bajo la dirección del usuario con otras empresas del ecosistema que ofrecen productos y servicios más atractivos.
«Con la protección adecuada de los consumidores, el paso a una banca abierta y descentralizada puede aumentar la competencia, mejorar los productos y servicios financieros y frenar los costes financieros», afirmó el director del CFPB, Rohit Chopra. «Hoy estamos impulsando una ley que dé a los consumidores el derecho a optar por no recibir malos servicios y elegir instituciones financieras que ofrezcan buenos productos y precios».
Según la propuesta Ley de Protección de Datos Financieros Personales, las personas podrían compartir datos sobre su uso de cuentas corrientes y prepagas, tarjetas de crédito y billeteras digitales.
Según la CFPB, la propuesta Ley de Protección de Datos Financieros Personales garantizaría a los consumidores:
- Obtenga sus datos sin tarifas basura
- Tienen el derecho legal de compartir sus datos.
- Se puede evitar un mal servicio
La CFPB también afirma que la propuesta Ley de Protección de Datos Financieros Personales protegerá los intereses de los consumidores y las instituciones financieras al:
- Sólidas salvaguardias evitan el acceso no autorizado y el uso indebido de los datos
- control de clientes
- Va más allá de las actividades de recopilación de datos sobre riesgos.
- Estándares industriales adecuados
Las disposiciones propuestas se implementarán en fases según el tamaño y la capacidad. Los bancos más grandes empiezan con las fintech en seis meses, y las empresas más pequeñas pueden tardar hasta cuatro años. Los pequeños bancos comunitarios y cooperativas de crédito que no tengan una interfaz digital con sus clientes pueden estar exentos de los requisitos de la ley.
La CFPB dijo que tiene la intención de cubrir productos y servicios adicionales en futuras reglamentaciones.
La CFPB ha solicitado comentarios sobre un aspecto de esta propuesta, incluidos otros productos y servicios financieros de consumo que pueden estar cubiertos por la reglamentación posterior. Los comentarios deben recibirse a más tardar el 29 de diciembre de 2023.
Chopra concluyó: «Espero que, con el tiempo, nuestro trabajo para activar este poder latente, iniciar la competencia y promover la reducción de fondos ayude a las familias estadounidenses a poner miles de millones de dólares en sus arcas y permita que los jugadores más pequeños tomen la delantera». para enfrentarnos a los grandes actores del mercado».
Penny Lee, presidenta y directora ejecutiva del Foro de Tecnología Financiera, dijo: “Esperamos con interés una reglamentación sólida del CFPB sobre la forma que garantice el derecho de las personas a utilizar las herramientas financieras digitales que quieran, sin importar dónde esté el dinero. La aplicación se basa en el progreso de nuestra industria y puede garantizar nuevos servicios que complacerán a los clientes. De cara al futuro, instamos a la CFPB a implementar la banca abierta evitando comportamientos anticompetitivos por parte de las instituciones financieras, protegiendo los datos de los consumidores y promoviendo la innovación en el mercado.
Steve Boms, director ejecutivo de Tecnología y Datos Financieros (FDATA), dijo: «Hoy estamos celebrando un momento en el que nuestros miembros – y millones de clientes en todo el país -: la publicación de sus pensamientos por parte de la CFPB. norma que hace que los datos financieros de los consumidores sean justos «Apoyamos firmemente la regla propuesta, todos los consumidores tendrán el control de sus datos financieros y les permitirá elegir el proveedor financiero que mejor satisfaga sus necesidades específicas. La legislación propuesta aumentará la competencia y las opciones en el mercado de servicios financieros y, en última instancia, mejorará al cliente». resultados.
El CFPB ha declarado anteriormente que espera adoptar regulaciones de banca abierta para 2024. Además, a principios de este año el CFPB advirtió sobre grandes empresas que intentan regular sus estándares financieros.
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