WASHINGTON DC – Hoy, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) propuso una legislación que acelerará el paso a la banca abierta, brindará a los consumidores acceso a datos sobre su vida financiera y obtendrá nuevas protecciones contra las empresas que hacen un mal uso de sus datos. La propuesta Ley de Derechos de Datos Financieros Personales reactivaría una ley separada promulgada por el Congreso hace más de una década. Inicia la competencia impidiendo que las instituciones financieras conserven datos personales y pidiendo a las empresas que compartan datos de forma personal con otras empresas que ofrecen mejores productos. La ley propuesta permitiría a las personas abandonar los bancos que brindan malos servicios y evitaría que las empresas que reciben datos hagan un mal uso o mal uso de los datos financieros personales.
«Con la protección adecuada de los consumidores, el paso a una banca abierta y descentralizada puede aumentar la competencia, mejorar los productos y servicios financieros y frenar los costos financieros», afirmó el director de la CFPB, Rohit Chopra. «Hoy estamos impulsando una ley que dé a los consumidores el derecho a optar por no recibir malos servicios y elegir instituciones financieras que ofrezcan buenos productos y precios».
Actualmente las personas no tienen el mismo acceso a su información financiera de una institución financiera a otra. Incluso entre empresas que comparten datos a petición del cliente, los métodos para compartirlos difieren. La falta de regulación en el mercado permite a quienes están en el poder jugar en detrimento de sus clientes, incluido el ocultamiento y la ocultación de datos importantes como los precios. Esto reduce la capacidad de las empresas pequeñas o de nueva creación para competir con los postores, incluso si las personas están dispuestas a compartir sus datos.
Según la Ley de derechos de datos financieros personales, las personas tienen derecho a compartir datos sobre el uso de cuentas corrientes y prepagas, tarjetas de crédito y billeteras digitales. Esto les permite acceder a productos y servicios de la competencia sin preocuparse de que sus datos sean recopilados, utilizados o almacenados para satisfacer sus necesidades comerciales. Lo más importante es que las personas tendrán la seguridad de que sus datos se utilizarán para los fines que elijan, no para que las instituciones financieras o las empresas de tecnología los controlen y manipulen.
La propuesta Ley de Protección de Datos Financieros Personales garantizaría a los consumidores:
- Obtenga sus datos gratis a precios basura: Los bancos y otros proveedores están obligados por ley a proporcionar datos financieros personales, de forma gratuita a los consumidores y sus clientes, a través de interfaces digitales especiales que sean seguras y confiables.
- Tienen el derecho legal de compartir sus datos: Las personas tienen el derecho legal de proporcionar a terceros información sobre sus tarjetas de crédito, cuentas corrientes, prepagas y billeteras digitales. Este tipo de datos puede ayudar a las empresas a ofrecer una amplia gama de productos y servicios, incluida la contabilidad del flujo de efectivo que puede mejorar los costos y la rentabilidad, algo común en los mercados crediticios. Cuando estas empresas ofrecen un producto o servicio deseado, resulta más fácil cambiar de proveedor. También pueden administrar cuentas de múltiples proveedores.
- Es posible salir de un mal servicio: La ley propuesta no sólo aumentará la competencia entre las instituciones financieras, sino que también permitirá que las personas se mantengan alejadas de los malos servicios y productos. Las personas están atrapadas con proveedores que conservan sus datos, pero esta aplicación facilita la transferencia de sus datos a un competidor que ofrece productos y servicios cada vez más baratos.
La propuesta Ley de Protección de Datos Financieros Personales protegería los intereses de los consumidores y las instituciones financieras al:
- Sólidas salvaguardias para evitar la vigilancia y el uso indebido de datos: Las empresas a las que las personas autorizan a acceder a sus datos deben aceptar ciertas condiciones importantes. Los terceros no pueden recopilar, utilizar ni conservar datos para promover sus propios intereses comerciales a través de actividades como publicidad dirigida o publicidad comportamental. Sin embargo, los terceros están obligados a limitarse a lo necesario para proporcionar los productos que las personas necesitan.
- Control integral de clientes: La solicitud otorga al individuo el derecho a denegar el acceso a sus datos. Cuando una persona revoca el acceso, la aplicación desea detener inmediatamente el acceso a los datos y la revocación es la acción predeterminada. La entrada podrá conservarse durante un máximo de un año y el comprador individual no tendrá derecho a ella.
- Va más allá de las actividades de recopilación de datos sobre riesgos: Muchas empresas acceden a los datos de los clientes mediante la piratería de pantalla y la gente suele querer compartir sus nombres de usuario y contraseñas con terceros. Esta propuesta tiene como objetivo alejar al mercado de estas prácticas riesgosas de recopilación de datos.
- Estándares industriales adecuados: En lugar de proporcionar estándares técnicos detallados, la ley contiene disposiciones para garantizar estándares industriales justos, abiertos e inclusivos. La CFPB tiene la intención de evaluar las normas futuras que serán desarrolladas por el sector privado en las condiciones descritas en la ley.
Según la propuesta, los requisitos se implementarán por etapas, dando prioridad a los proveedores más grandes sobre los más pequeños. Además, muchos bancos comunitarios y cooperativas de crédito no cuentan con una interfaz digital con sus clientes, dejando los requisitos legales.
La regla propuesta es la primera propuesta para implementar la Sección 1033 de la Ley de Protección Financiera del Consumidor, que requiere que la CFPB implemente estándares y protecciones para el intercambio de datos financieros personales. La CFPB tiene la intención de cubrir productos y servicios adicionales en futuras reglamentaciones.
Lea el texto legal del artículo 1033. .
Lea el Aviso de preparación legal de hoy.
Los comentarios deben recibirse a más tardar el 29 de diciembre de 2023. La CFPB solicita comentarios sobre todos los aspectos de esta propuesta, incluidos otros productos y servicios financieros de consumo que pueden estar cubiertos por la reglamentación.
Lea los comentarios del director de la CFPB, Rohit Chopra, sobre la Ley de Libertad de Datos Financieros Personales.
Los consumidores pueden presentar quejas sobre productos o servicios financieros visitando el sitio web de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).
Se anima a los empleados que crean que su empresa ha violado las leyes federales de protección al consumidor a informar su conocimiento a whistleblower@cfpb.gov.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia del siglo XXI que ayuda a que los mercados financieros de consumo funcionen haciendo que las reglas sean más eficientes, haciéndolas cumplir de manera consistente y obligando a los consumidores a administrar su vida económica. Para más información visite www.consumerfinance.gov.
