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WASHINGTON – La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha emitido un aviso que prohibiría a los bancos y cooperativas de crédito con más de $10 mil millones en activos cobrar a los consumidores «tarifas exorbitantes» por información básica sobre sus propios fondos.
La agencia citó, en su razonamiento para la opinión consultiva, una disposición de la Ley de Protección Financiera del Consumidor que exige que los bancos y cooperativas de crédito con más de $10 mil millones en activos informen cuando lo soliciten los clientes.
La CFPB dijo que «no tiene la intención de buscar compensación monetaria» por posibles violaciones de esta disposición que ocurrieron antes del 1 de febrero de 2024.
«El Congreso aprobó una ley hace una década que exigía estándares más altos de servicio al cliente», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. «En este momento, esta ley no ha sido aprobada. La estamos modificando».
La parte adecuada de la ley (la sección 1034(c)) dice que el banco debe proporcionar esa información en un «plazo razonable», sin mencionar ningún cargo asociado con dichas solicitudes. Un alto ejecutivo le dijo a American Banker que las tarifas bancarias asociadas con tales solicitudes van más allá de los costos directos de cumplir con la solicitud: costos como la verificación de identidad y las medidas de seguridad de los datos.
«Los grandes bancos no podrán adoptar medidas que restrinjan las solicitudes de información de los clientes», afirmó el alto funcionario. «La práctica de cobrar una tarifa para responder a una solicitud de información impide a los consumidores ejercer sus derechos bajo la sección 1034(c), violando así la disposición».
Chopra dijo que la decisión de la agencia de emitir un aviso a lo que el CFPB llamó grandes bancos «alejándose del modelo de banca relacional».
«Los bancos regionales se centran en el servicio al cliente porque ganan dinero a través de sus relaciones con los clientes», afirmó Chopra. «Por eso harán todo lo posible para ayudarle con cualquier problema que pueda surgir. Pero los grandes bancos de nuestro país han abandonado la mayoría de los bancos relacionales, han recurrido a la banca algorítmica y a la banca digital-montaje. La mayoría de ellos son usando chatbots e inteligencia artificial para obligarnos a hablar con la gente».
Históricamente, los grupos bancarios han rechazado los intentos del CFPB de regular a través de esta parte de la Ley de Protección Financiera del Consumidor. El organismo comercial de la CFPB solicitud de información pública en junio de 2022 para el servicio al cliente en bancos con más de $10 mil millones en activos, bajo la autoridad de esa disposición.
Fue escrito por el Bank Policy Institute, la Consumer Bankers Association y la American Bankers Association. una carta a la oficina La solicitud de información del CFPB «no refleja necesariamente la calidad del servicio al cliente brindado por los bancos y parece reflejar la determinación del CFPB de que los bancos no brindan un servicio al cliente de alta calidad».
Los grupos bancarios también cuestionaron la capacidad regulatoria de la CFPB para regular los servicios al consumidor. En la carta, decían que la obligación de los bancos de proporcionar información sobre los clientes de manera oportuna «es muy diferente de la obligación de atender a los clientes en condiciones especiales, en alguna cultura».
La propuesta de asesoramiento de la CFPB es parte de un esfuerzo mayor de la administración Biden para tomar medidas enérgicas contra las llamadas «tarifas marrones». Junto con la propuesta, la CFPB publicó una publicación separada de su informe semestral. El informe de los principales puntos de la investigación. Se dice que la agencia ha devuelto 140 millones de dólares a los consumidores relacionados con «comisiones basura» en banca, préstamos para automóviles e hipotecas.
Según el informe de la CFPB, las empresas que han eliminado las comisiones por depósito insuficiente (que son similares a los recargos pero que se pagan cuando se rechaza un cheque o se rechaza una compra con tarjeta de crédito) están ahorrando a los consumidores 2.000 millones de dólares al año.
La Comisión Federal de Comercio también anunció una nueva norma propuesta destinada a tomar medidas enérgicas contra los precios injustos y engañosos. La ley exige que las empresas incluyan todas las tarifas obligatorias al informar a los clientes sobre una tarifa.
