Si eres propietario de un negocio, siempre estás pensando en el futuro. ¿Qué puedo hacer para aumentar las ventas el próximo año? ¿A qué condiciones debo estar atento? ¿Cuál es la previsión para mi negocio? Pero hay una parte del futuro que tiendes a olvidar: tu plan de jubilación.
Considere estos beneficios de crear un plan de jubilación para su empresa:
• Creas recursos para tu jubilación. Puede que algún día venda su negocio, pero ¿puede confiar en él para financiar su jubilación? Al invertir en un plan de jubilación durante varios años, puede ayudar a acumular los recursos que necesita para disfrutar de la vida durante la jubilación.
• Puede ayudar a su empresa a atraer y retener empleados. En un mercado laboral difícil, usted desea aprovechar todas las ventajas que pueda para atraer y retener buenos empleados, y un plan de jubilación puede ayudar.
• Puede obtener beneficios fiscales. Sus aportaciones a un plan de jubilación, tanto para usted como para sus empleados, son deducibles de impuestos. Además, puede obtener créditos fiscales por iniciar un nuevo plan.
Aquí hay algunos planes de jubilación a considerar:
• Propietario único 401(k): este plan está disponible para individuos y empresas que no tienen empleados de tiempo completo aparte de ellos mismos o su cónyuge. Puede elegir una opción Roth para su 401(k), que le permite realizar contribuciones después de impuestos que pueden crecer libres de impuestos. En 2024, el límite de contribución de empleados y empleadores es de $69 000, o $76 500 para las personas de 50 años o más. Estos límites aumentarán hasta 2025.
• Plan individual de beneficios definidos: puede establecer un plan de pensiones, también conocido como plan de beneficios definidos, para usted mismo si es empleado o posee su propio negocio. Para 2024, la pensión anual de beneficios definidos del empleador no puede exceder lo que sea menor entre $275,000 o el 100% de su salario promedio durante los tres años calendario consecutivos más altos anteriores.
• SEP IRA: si tiene algunos empleados o trabaja por cuenta propia y no tiene empleados, es posible que desee considerar una SEP IRA. En 2024, su límite de contribución es el 25% de su salario o $69,000, lo que sea menor. El porcentaje de su salario que usted aporta a su SEP IRA es el mismo porcentaje de los salarios de los empleados elegibles que usted aporta a su SEP IRA.
• IRA PRIVADA: una IRA PRIVADA es fácil de configurar y mantener, pero si bien es excelente para sus empleados, es menos generosa para usted, en términos de contribuciones permitidas, que una SEP-IRA 401(k) exclusiva para el propietario. En 2024, puede contribuir hasta $16,000 a una IRA SIMPLE, o $19,500 si tiene 50 años o más. Debe contribuir con el 2% del salario de sus empleados, ya sea una contribución o igualar dólar por dólar, hasta el 3% de su salario.
Recuerde esto: la ley SECURE 2.0 le permitió presentar una versión Roth de una SEP o SIMPLE IRA. Aunque las contribuciones a una cuenta Roth no son deducibles, las ganancias y los retiros están libres de impuestos, siempre que usted (y sus empleados) tengan al menos 59 años y medio y al menos cinco años en la cuenta.
Para obtener más información sobre estos y otros planes de jubilación empresarial, es posible que desee comunicarse con un profesional financiero. Pero no espere demasiado: cuanto antes empiece a prepararse para su jubilación y ayude a sus empleados a planificarla, mejor.
Este artículo fue escrito por Edward Jones para que lo utilice su asesor financiero local de Edward Jones.
