- Las criptomonedas serán uno de los segmentos de comercio de divisas de más rápido crecimiento en 2024.
- Aunque las criptomonedas son una pequeña parte del mercado de planes 401(k), se espera que el crecimiento aumente para 2025.
- Sin embargo, los expertos señalan la volatilidad y el riesgo como razones para posponer las inversiones en criptomonedas.
El repunte de los precios de bitcoin y otras criptomonedas ha generado entusiasmo entre algunos inversores, pero la mayoría de los asesores de inversiones siguen siendo escépticos de que los planes 401(k) tengan más planes de ahorro para la jubilación certificados.
Las criptomonedas son uno de los segmentos del mercado de más rápido crecimiento para 2024. El más popular de estos fondos, el ETF iShares Bitcoin Trust (IBIT), ha alcanzado los 50 mil millones de dólares en activos totales.
Aunque las criptomonedas son una pequeña parte del mercado de planes 401(k), se espera que el crecimiento aumente para 2025.
El presidente electo Donald Trump ha anunciado que creará una reserva estratégica de bitcoin para EE.UU. y ha nombrado a Paul Atkins, consultor de criptomonedas, presidente de la Comisión de Bolsa y Valores. La aprobación por parte de la SEC del comercio de monedas bitcoin y ethereum en 2024 es un cambio clave para la industria.
La ley que cubre los planes 401(k) exige que los patrocinadores del plan actúen como fideicomisarios o fideicomisarios de los inversores, teniendo en cuenta el riesgo de pérdida y las ganancias resultantes. El Departamento de Trabajo ha advertido a los inversores que hagan la «diligencia debida» antes de añadir opciones criptográficas a las inversiones principales de un plan 401(k).
Sin embargo, los funcionarios del Departamento de Trabajo no exigieron a los fideicomisarios que seleccionaran y monitorearan todas las opciones de inversión, como las que se ofrecen a través de ventanillas de negociación manual, según la Oficina de Cuentas del Gobierno. Alrededor del 40% de los planes ofrecen ahora ventanas de negociación en sus cuentas 401(k), según la encuesta de 2023 realizada por el American Plan Sponsor Council.
Pros y contras de las criptomonedas en un plan 401(k).
Hay muchas opiniones sobre cuántas criptomonedas agregar a los ahorros para la jubilación o si tiene sentido invertir en todas.
Algunos asesores financieros dicen que las criptomonedas pueden funcionar para un plan 401(k) porque sus movimientos no están vinculados al mercado de valores y funcionan incluso si la moneda fiduciaria se deprecia.
«Las criptomonedas deberían ser parte de un plan 401(k) porque es una clase de activo alternativo no regulado», dijo Ivory Johnson, planificador financiero certificado y fundador de Delancey Wealth Management en Washington, DC.
«Dicho esto, los inversores deberían estar preparados para considerar sus exposiciones y el momento oportuno al establecer las asignaciones objetivo», dijo Johnson, quien también es miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC. «Cuanto más fuerte sea la clase de activo, menos querrás tener en la cartera porque te dará más beneficios por tu inversión».
Johnson recomienda las criptomonedas entre el 2% y el 8% de la cartera de un inversor.
Otros expertos dicen que el valor y el riesgo son motivos para permanecer en silencio.
«Las personas que están ahorrando para la jubilación deberían tener más cuidado, porque agregar criptomonedas a un plan 401(k) puede aumentar significativamente el riesgo de que sus ahorros para la jubilación sufran un gran impacto con el tiempo», dijo Amy Arnott, banquera. Analista y estratega de carteras en Morningstar Research Services.
Morningstar descubrió que desde septiembre de 2015, el bitcoin ha sido cinco veces más volátil que las acciones estadounidenses, y el ether ha sido unas 10 veces más débil. Ese tipo de volatilidad añade mucho riesgo al fondo incluso si la cantidad invertida es pequeña.
Límite de contribución 401(k) para 2025
Independientemente de los activos en un plan 401(k), existen límites sobre cuánto puede contribuir. Para 2025, un empleado puede contribuir hasta $23,500 en un 401(k) u otro plan patrocinado por el empleador, un aumento de $500 desde 2024.
Las personas de 50 años o más pueden hacer una «donación global» de hasta $7,500. Los que tienen entre 60 y 63 años pueden aumentar esa cifra, contribuyendo hasta 11.250 dólares para 2025.
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