La Corte Suprema de Estados Unidos (SCOTUS) logró decidir el exilio del Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en un caso reciente. Esta demanda se centra en argumentar si el presupuesto de la CFPB viola la Constitución de los Estados Unidos, específicamente el Título 1, Sección 9.
Los jueces de la Corte Suprema tienen opiniones diferentes cuando escuchan argumentos. Ambas partes cuestionaron la constitucionalidad de la decisión del Congreso de financiar el CFPB. Según la decisión, la Reserva Federal pagará al CFPB a cambio del uso de métodos de distribución anual. Inicialmente, este caso fue visto por un tribunal federal de apelaciones en Texas.
Este tribunal dictaminó que la estructura de financiación de la CFPB violaba el Título 1, Sección 9 de la Ley. Este artículo y sección se conocen más comúnmente como cláusula de distribución. Prohíbe sacar dinero del tesoro sin su distribución por ley. Por tanto, la cuestión es si el CFPB recibe fondos en violación de la cláusula de apropiaciones. Después de escuchar los argumentos, no está claro cómo decidirá la Corte Suprema este caso.
El caso comenzó en 2017, cuando dos grupos empresariales decidieron impugnar una ley que regula a los prestamistas de día de pago. El Tribunal de Apelaciones del Quinto Circuito de Estados Unidos rechazó la impugnación del grupo a las disposiciones del estatuto. Sin embargo, los jueces coincidieron con el panel sobre si la financiación del CFPB violaba la cláusula de emolumentos.
El Congreso creó el CFPB como parte del Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010. Inició operaciones el 21 de julio de 2011. El Departamento es una agencia independiente del Sistema de la Reserva Federal.
La CFPB «implementa y hace cumplir la ley federal de financiación al consumo y garantiza mercados justos, transparentes y competitivos para los productos de financiación al consumo». Por lo tanto, el Departamento tiene la autoridad para tomar medidas contra empresas que violen las leyes de financiación al consumo. Este derecho incluye también el Ley de declaración justa de ingresos (FCRA). Esta Ley incluye verificaciones de antecedentes, la confidencialidad de la información del consumidor en los informes y la exactitud de la información proporcionada por las agencias de informes del consumidor.
Un fallo de la Corte Suprema podría cambiar la forma en que la CFPB obtiene su dinero. Independientemente de ese cambio, la CFPB continuará monitoreando el cumplimiento de los empleadores con la FCRA y otras leyes. Por lo tanto, las empresas deben cumplir con las leyes de verificación de antecedentes, incluidas las condenas penales. Una forma es trabajar con un proveedor confiable de verificación de antecedentes. El socio adecuado actualiza a los empleadores y ajusta los informes.
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