La Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) obtuvieron un acuerdo que exige a la agencia de informes crediticios Trans Union LLC y una subsidiaria pagar $15 millones para resolver los pagos que no realizaron. Los registros de desalojo son inexactos e incompletos para los consumidores, lo que dificulta su capacidad para obtener vivienda.
En una denuncia presentada ante un tribunal federal, la FTC y la CFPB alegan que TransUnion Rental Screening Solutions, Inc. (TURSS) y su empresa matriz, Trans Union LLC, están ubicadas en Chicago y comúnmente conocida como TransUnion, violó la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) al no garantizar la exactitud de la información contenida en sus informes de verificación de antecedentes.
«Los compradores que luchan por encontrar una vivienda no deben desanimarse por los informes de inspección de inquilinos que contienen errores y datos de fuentes ocultas.”, dijo Samuel Levine, Director de la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC. «Proteger a los consumidores que buscan vivienda es esencial para una economía justa y nos complace trabajar con la CFPB para conseguir este pedido sin precedentes».
«Los estadounidenses de todo el país corren el riesgo de sufrir escasez de viviendas porque TransUnion no cumplió con la ley», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. «Estamos ordenando a TransUnion que ponga fin a sus años de actividad ilegal, limpie sus prácticas comerciales fallidas, repare sus daños y pague daños punitivos».
TURSS proporciona informes de verificación de antecedentes del consumidor a miles de clientes, incluidos propietarios de propiedades de alquiler, empresas de administración de propiedades, empleadores y otras empresas de verificación de antecedentes, para la selección de inquilinos y empleados. Estos informes pueden incluir información sobre los antecedentes penales y de desalojo del cliente, incluida la cantidad que el propietario solicita en el tribunal, los montos de la sentencia otorgada por el tribunal y las cuentas de los clientes. Trans Union LLC gestiona y supervisa el cumplimiento de TURS con la FCRA.
La información inexacta y desactualizada en los informes de inspección de inquilinos puede obstaculizar seriamente la capacidad del comprador para encontrar vivienda, costarle tiempo y dinero al retrasar su búsqueda de vivienda y requerir tarifas adicionales para solicitar y dedicar tiempo a corregir errores en sus informes de antecedentes.
TURSS obtiene los registros de despido del proveedor externo LexisNexis Risk and Information Analytics Group, Inc. Según la FTC y la CFPB, TURSS no tomó medidas razonables para: impedir la presentación de múltiples solicitudes para un solo caso de desalojo; reflejar con precisión el formato de los casos de desalojo incluidos en sus informes; nombrar correctamente las cantidades de dinero involucradas en tales casos; y prohibir la inclusión de actas de desalojo selladas en sus informes posteriores.
Hasta abril de 2021, TURSS reporta varias novedades en forma de expulsiones que corresponden a eventos especiales, y el hecho de que el cliente tiene más de una expulsión, según denuncia. La empresa actuó para cambiar esa práctica sólo después de enterarse de la investigación de la FTC. La empresa tampoco siguió los procedimientos adecuados para informar con precisión el resultado de los despidos, como informar que se habían realizado despidos sin informar que se habían realizado meses o años antes, o informar que un juez recibió un caso que en realidad fue desestimado. .
Según la denuncia, la empresa también incluyó etiquetas inexactas en sus informes que tergiversaban la apariencia de cierta información en los registros de desalojo de clientes. La empresa etiquetó el dinero que, según un propietario, le debía un cliente como «dinero del fallo», implicando falsamente que era dinero otorgado por un tribunal. La denuncia también alega que TURSS no adoptó medidas razonables para evitar que en sus informes aparecieran registros de desalojo sellados o prohibidos por los tribunales.
La FTC y la CFPB también alegaron que TURSS violó la FCRA al no proporcionar repetidamente a los consumidores los nombres de terceros de quienes obtuvieron antecedentes penales y de eliminación de antecedentes penales ingresados en sus informes de inspección de alquileres, lo que hizo más difícil para los compradores adaptarse. errores en sus informes de antecedentes.
Según la orden propuesta, que debe ser aprobada por un tribunal federal antes de que entre en vigor, TURSS y Trans Union LLC deben pagar 11 millones de dólares, que se utilizarán para compensar a los clientes, y 4 millones de dólares de multas civiles se destinarán al fondo de sanciones de la CFPB. Esta es la cantidad más grande jamás recuperada en un caso de investigación de inquilinos de la FTC. Además, las empresas deben tomar medidas para corregir las alegaciones de la queja y ayudar a los consumidores a disputar la información incorrecta en el futuro, incluyendo:
- Establecer procedimientos para garantizar la exactitud de la información que proporcionan sobre los clientes en los informes de verificación de antecedentes, especialmente la información relacionada con los desalojos;
- Diseñar procedimientos para evitar la introducción de registros problemáticos descritos en la demanda, incluidos registros sellados, casos de desalojo no resueltos, presentaciones múltiples en un solo caso de desalojo e ingresos distintos de los acuerdos finales;
- Identificar fuentes de información en el expediente del cliente, incluida la identificación de terceros clientes;
- Implementar políticas y procedimientos que ayuden a las empresas a identificar problemas futuros con antecedentes penales y despidos y tomar medidas correctivas para abordarlos;
- Proporcionar a los clientes, previa solicitud y de forma gratuita, toda la información en su expediente en el momento de la solicitud, incluida la información proporcionada por TURSS a un propietario o administrador de propiedad; a
- Para poner a disposición en el sitio web de TURSS un modelo de «carta de aviso de abuso» que los propietarios pueden utilizar al rechazar solicitantes de vivienda, se anima al propietario a revelar el informe de inspección del inquilino e informar por qué rechaza su solicitud.
La comisión votó para autorizar a los empleados a presentar una queja y la orden final fue 3-0. La FTC y la CFPB desestimaron la denuncia y emitieron una orden final en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Colorado.
NOTA: La Comisión presenta una denuncia cuando hay «razones para creer» que las personas nombradas están violando o están a punto de violar la ley, y la Comisión determina que es de interés público. Las órdenes finales se vuelven legalmente vinculantes cuando las aprueba y firma un juez del Tribunal de Distrito.
El personal principal en este asunto son Jarad Brown y Whitney Moore en la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC.
