Los informes crediticios se utilizan para tomar decisiones relacionadas con todos los ámbitos de la vida de las personas. Los prestamistas, aseguradoras, empleadores, propietarios y otros utilizan los informes crediticios compilados por las compañías de informes del consumidor, pero estos informes a menudo contienen errores. Según una estimación, uno de cada cinco estadounidenses tiene un error en al menos un informe crediticio. Por lo tanto, es importante que las personas tengan la oportunidad de corregir errores en sus informes. Por eso, cuando el Congreso aprobó la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), exigió a las empresas de informes crediticios, y a las empresas que les informan, que respondieran adecuadamente cuando se les notificaba un error.
Como agencia federal responsable de implementar y hacer cumplir las leyes federales de financiación al consumo, la CFPB trabaja arduamente para garantizar que las empresas cumplan con las obligaciones que les impone la ley el Congreso. Por esa razón, ayer la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Comisión Federal de Comercio (FTC), que hacen cumplir las leyes de informes crediticios justos, presentaron un escrito amicus curiae ante la Corte de Apelaciones del Segundo Círculo de Estados Unidos. Suluki v. Crédito un banco, para ayudar a las empresas que informan a las empresas de informes crediticios a cumplir con la ley. De hecho, se debe pedir a las compañías de informes crediticios que eliminen la información que no pueden verificar después de que alguien descubre que la información es incorrecta.
Es responsabilidad de las empresas eliminar información no autorizada.
La FCRA ofrece a las personas muchas formas de disputar información inexacta en sus informes crediticios. A menudo, las personas cuestionan la exactitud de la información de su informe crediticio con una empresa de informes crediticios, como Experian, Equifax o TransUnion. En respuesta, la compañía de informes crediticios remitirá la disputa a la compañía que presentó la información en disputa. Cuando una persona presenta una disputa con una compañía de informes crediticios, se envía a la compañía que proporcionó la información en disputa y luego se requiere que la compañía lleve a cabo su propia investigación sobre la información en disputa.
Si la empresa que informó la disputa a una agencia de informes crediticios no puede determinar si la información es verdadera, la ley exige que la empresa de informes crediticios le informe a la empresa de informes crediticios que la información no se puede verificar para poder detener la presentación de informes de la empresa de informes crediticios. . Sin embargo, algunas empresas han argumentado que, si no pueden determinar que la información en disputa es falsa, son libres de decirle a la empresa de informes del consumidor que continúe brindando información sobre los informes.
Eso está mal, según informes de la CFPB y la FTC. En la FCRA, el Congreso impuso requisitos a las empresas para obtener información que «no pueda verificarse». Estos requisitos no tendrían sentido si las empresas pudieran proporcionar información no verificada y decirles a las compañías de informes crediticios que aún pueden compartirla.
Garantizar que las empresas cumplan con sus obligaciones
Las empresas que informan y las empresas que informan tienen una influencia significativa sobre la vida de los consumidores, y trabajamos arduamente para garantizar que esas empresas cumplan con sus obligaciones legales, incluida la respuesta adecuada a los errores. Es por eso que hemos proporcionado escritos judiciales en otros casos recientes de la FCRA para garantizar que las empresas cumplan con la ley. También hemos trabajado para proteger la capacidad de los legisladores estatales y los legisladores para vigilar los mercados de informes crediticios, de modo que los consumidores tengan opciones y acciones efectivas para tomar cuando tengan problemas.
El caso Suluki v. Credit One Bank, NA, No. 23-721 (2.o circuito).
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