¿Tarde al grupo de ahorro para la jubilación? ¿Estás molesto porque has reservado un pequeño presupuesto en 2024? No te desanimes. Incluso si está bien pagado y tiene unos pocos centavos de sobra, hay formas de ajustar su plan de jubilación y aumentar sus ahorros.
«Nadie debería sentirse mal por no ahorrar; cada uno tiene diferentes objetivos financieros en diferentes partes del mundo», afirmó. Emily Irwin, jefe del centro de asesoramiento de Wells Fargo. «Tal vez tenía una trayectoria profesional que no le permitía contribuir a su jubilación cuando tenía 20 o 30 años, tal vez estaba demasiado concentrado en pagar préstamos estudiantiles o hacer pagos de una casa y su valor. Dólares bien gastados.
Ahora, sin embargo, ha llegado el momento de centrarse en ahorrar para la jubilación, que puede durar más de dos décadas. Los expertos financieros dicen que deberías ahorra el 15% de tu salario anual para mantener su vida en la jubilación. Eso es mucho dinero, especialmente si llegas tarde al equipo de ahorro. La buena noticia es que, ya sea que haya tenido dificultades para ahorrar o tenga un proyecto importante por delante, hay formas de comenzar a ahorrar para la jubilación en 2025. Aquí le explicamos cómo hacerlo.
Suscríbase a los boletines electrónicos gratuitos de Kiplinger
Sea rentable y exitoso con el mejor asesoramiento de expertos sobre inversiones, impuestos, jubilación, finanzas personales y más, directamente en su correo electrónico.
Rentabilidad y éxito con asesoramiento de expertos, directamente a su correo electrónico.
1. Generar ahorros para la jubilación y contribuciones para ponerse al día
Si tiene un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por una empresa, como un 401(k), al que no ha contribuido o ha acumulado muy poco, ahora es el momento de cambiar eso. Para 2025, los empleadores menores de 50 años pueden contribuir hasta $23,500 a su 401(k). Si no puede ahorrar mucho, al menos intente donar tanto como la competencia de su empresa, si ofrecen una. Si no lo hace, estará dejando dinero gratis sobre la mesa.
Si tienes más de 50 años, utilizar cazadores aumentará rápidamente tus ahorros. Para 2025, los ahorradores mayores de 50 años podrán contribuir hasta $31,000 a su 401(k). Si tiene entre 60 y 63 años, puede contribuir hasta $11,250 en contribuciones de «súper recuperación». «Esta es una excelente manera de empezar a ahorrar dinero», dice Bill Van Sant, director de Girard, una división de propiedades de la Univest. “Es más fácil quedarse porque sale de tu sueldo. Se utiliza su presupuesto”.
Además de maximizar su 401(k), una forma rápida de aumentar sus ahorros para la jubilación es invertir en otras inversiones de bajo costo o con ventajas fiscales, como una IRA, un ETF o un fondo indexado. Van Sant dice que se debe considerar la inversión en acciones y bonos, equilibrando los riesgos y las implicaciones fiscales. Van Sant señaló las anualidades como una opción para las personas que desean albergar una gran cantidad de ingresos.
Para ver cómo se comparan sus ahorros con los de otros de su grupo de edad, observe el saldo promedio del 401(k) por año y el saldo promedio del IRA por año. Puede que no estés tan por detrás del resto como crees.
2. Acepta trabajar más horas
Es posible que tenga un buen número en su cabeza cuando planee jubilarse, pero agregarle algunos años le dará más tiempo para ahorrar. Piense en el poder de la capitalización y sus ahorros se lo agradecerán cuanto más trabaje. Además, os dará más tiempo para saldar las deudas y casaros. «Si la jubilación llega en los próximos diez a quince años, comprométase a permanecer en el lugar de trabajo durante quince años», dice. Christopher R. Manskeplanificador financiero certificado y presidente de Manske Wealth Management. «Esa es una gran diferencia entre diez y quince años, y al ahorrar para esos últimos cinco años, estás en el camino correcto».
3. Recorta tus gastos
El comienzo de un nuevo año es el momento perfecto para revisar su presupuesto y sus gastos para ahorrar dinero, como la regla presupuestaria 50-30-20. Para ello, anota todos los gastos y busca áreas a recortar. «No puedo enfatizar lo suficiente el poder y la importancia de gastar menos dinero. Mire el dinero que gasta y tome decisiones diferentes», dijo Manske. Pregúntese por qué tiene dificultades con el flujo de caja y arregle su estilo de vida. Podría ser algo tan pequeño como ofrecer un café caro o un gran descuento. «Se puede ahorrar, pero no se puede vivir como se vive. Es hora de cambiar y empezar a presupuestar», afirmó Manske.
Hablando de gastos, los costos de inversión pueden afectar su jubilación. Pagar una comisión de gestión media del 1,9% retrasará la jubilación durante cuatro años. Por lo tanto, incluya ratios de gastos financieros, gestión de inversiones y tarifas similares en su lista de gastos que serán menores.
4. Encuentra ahorros ocultos
Si recortó su presupuesto y cambió su estilo de vida pero aún no puede ahorrar, es hora de encontrar el espacio oculto que le faltaba. Su seguro es un buen lugar para comenzar. Si no ha comprado un seguro de automóvil o de vivienda recientemente, hágalo. Es posible que pueda ahorrar en pagos mensuales. Como mínimo, revisa tu discurso. Es posible que esté pagando por algo que no necesita. Lo mismo ocurre con tu factura de teléfono, cable, Internet o servicio de streaming. Es posible que haya menos opciones disponibles. Además, asegúrese de no pagar por suscripciones que no utiliza o pagar dos veces por el mismo servicio de transmisión. Al encontrar ahorros ocultos, puedes «generar dinero extra sin ganar dinero», dice Van Sant.
5. Escribe tu casa… lentamente
Para algunas personas, su casa es su único ahorro; Cuando se jubilen, planean comprar una casa y vivir de las ganancias. Esa situación puede darse si la casa se ha revalorizado o se ha saldado la hipoteca y se ha mudado a un lugar más económico para los jubilados.
Es una estrategia plagada de riesgos. Para empezar, puedes ver el mercado inmobiliario. En un mercado a la baja, puede resultar difícil vender su casa y es posible que no obtenga el precio que desea. Además, si compras, deberás abandonar el lugar soñado si el precio es el mismo que tu lugar actual. «Si ese es su plan, debe recordar que no puede controlar el mercado inmobiliario», dijo Irwin. «Hay que tener cuidado, planificar y estar dispuesto a aguantar mucho tiempo». Irwin recomienda investigar con anticipación la ubicación que desea, al menos cinco años antes de que planee jubilarse, para asegurarse de que pueda reducir su tamaño.
En pocas palabras
Lo peor que puedes hacer es retrasar el ahorro un año más. Incluso si reserva $50 al mes para su jubilación, eso es mejor que nada. “Reducir el ritmo para ahorrar significa gastarlo todo. «Es raro que alguien postergue el ahorro, por lo que su cuenta corriente sigue subiendo», dice Manske. «Haga que los ahorros equivalgan a una factura que paga automáticamente una o dos veces al mes».
