Esta información pretende ser educativa y no está adaptada a las necesidades de inversión de ningún inversor en particular.
Fidelity ha desarrollado una serie de índices de pago para brindar a los participantes una medida de cómo se comparan sus ahorros de jubilación actuales con las necesidades de ingresos de jubilación. El multiplicador de precio se calcula basándose únicamente en su calificación actual. Al desarrollar una serie de índices de pago equivalentes a anualidades, Fidelity asumió asignaciones de activos a una tasa similar a la trayectoria recta de un fondo de anualidades con una tasa de ahorro del 15% y un crecimiento del salario real del 1,5%, un año para la jubilación. 67 años y edad de planificación hasta los 93 años. El pago anual de sustitución se define como el 45% de los ingresos anuales previos a la jubilación, excluidas las pensiones. Este objetivo se basa en la Encuesta de Gastos del Consumidor (BLS), las Estadísticas del Impuesto sobre la Renta, los tramos impositivos del IRS y las Estimaciones de Beneficios del Seguro Social. Fidelity desarrolló los índices de pago a través de múltiples comparaciones de mercado basadas en datos históricos del mercado, asumiendo condiciones adversas del mercado para respaldar un nivel de confianza de éxito del 90 %.
Estas simulaciones tienen en cuenta la volatilidad que afectaría a la distribución de activos de tasa fija en condiciones de mercado. La volatilidad de acciones, bonos y otras clases de activos a corto plazo se basa en datos históricos anuales desde 1926, así como en datos de fin de año disponibles de Ibbotson Associates, Inc. Las acciones (nacionales y extranjeras) están indexadas por el Ibbotson Associates SBBI S&P 500 Total Return Index, los bonos están indexados por el Ibbotson Associates SBBI US Intermediate Term Government Bonds Total Return Index y el corto plazo es un indicador de las letras del Tesoro de EE. UU. de 30 días de Ibbotson Associates SBBI. Índice de Retorno Total, cada uno. No es posible invertir directamente en el índice. Todas las garantías incluyen la reinversión del principal y los ingresos por intereses. Todos los cálculos son estimaciones de confiabilidad y el múltiplo de precio implícito no es garantía de resultados futuros; no refleja el rendimiento de ninguna inversión ni tiene en cuenta la composición de la cuenta del participante. El índice de gastos es sólo una fuente de información que le ayudará a evaluar sus necesidades de ingresos para la jubilación. Recuerde, el desempeño pasado no es garantía de resultados futuros. Los rendimientos operativos de las inversiones se reducen por los costos y gastos que no se reflejan en estos cálculos hipotéticos. Las devoluciones son deducibles de impuestos.
Las vistas mostradas a la fecha indicada se basan en la información disponible en ese momento y pueden variar según el mercado y otras condiciones. A menos que se indique lo contrario, las opiniones expresadas son las del orador o autor y no necesariamente las opiniones de Fidelity Investments o sus afiliados. Truth no es responsable de actualizar ninguna información.
Fidelity no proporciona asesoramiento legal o fiscal. La información contenida en este documento es de naturaleza general y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Hable con un abogado o profesional de impuestos sobre su situación específica.
El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.
La inversión implica riesgos, incluido el riesgo de pérdida.
Fidelity Brokerage Services LLC, miembro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917
1179344.1.0
