La financiación insuficiente es una de las principales razones por las que el 80% de las empresas fracasan en el primer año y medio. Como propietario de un negocio, no solo tiene que cubrir todos los gastos operativos, sino que el tiempo y el esfuerzo necesarios para tener éxito significan que casi seguramente tendrá que despedirse de su trabajo diario y sus cheques de pago regulares. A menos que haya ahorrado lo suficiente para pagarlo todo al menos 18 meses, probablemente tendrá que encontrar otras fuentes de financiación.
Sin embargo, aquí nos encontramos con otro problema. Una encuesta reciente citada por Credit Union Times mostró que solo alrededor de una quinta parte de los propietarios de pequeñas empresas, por cierto, aproximadamente la misma tasa de empresas exitosas, dependen de un préstamo para pequeñas empresas. La encuesta mostró que el 62% estaba preocupado por obtener un préstamo y casi una cuarta parte de los encuestados cree que no sería aprobado para un préstamo. A El documento de trabajo de la Escuela de Negocios de Harvard de Karen Mills (administradora de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. hasta 2013) mostró estadísticas aún más desalentadoras. Los bancos han seguido aplicando medidas que restringen los préstamos a las pequeñas empresas desde el comienzo de la crisis financiera, ya que estos préstamos en general siguen siendo más riesgosos que los de las grandes empresas. Los préstamos de $ 1 millón o menos, el dominio de las pequeñas empresas, han caído un 21% desde 2008. Estos préstamos representaron la mitad de todos los préstamos bancarios en 1995, pero solo el 30% en 2012.
Entonces, ¿qué puede hacer para tener una mejor oportunidad de obtener un préstamo?
Como dice el refrán, «El diablo está en los detalles». Dados los requisitos más estrictos de los bancos, deberá idear un plan muy convincente que demuestre que su negocio realmente generará ganancias. Cada cifra presentada debe estar respaldada por pruebas sólidas o, al menos, por proyecciones realistas respaldadas por una extensa investigación. También debe haber un plan claro sobre adónde irá el dinero y cómo influirá en el éxito de su negocio.
Aparte de eso, todas sus finanzas personales también serán examinadas, así que asegúrese de que sus impuestos, hipotecas, tarjetas de crédito, activos y pasivos, e incluso sus credenciales, estén impecables y en orden.
En última instancia, si cree en su idea de negocio y hace su debida diligencia para desarrollar un presupuesto y un plan de negocios sólidos, no debería haber razón para que le nieguen un préstamo para pequeñas empresas. Si no es así, es posible que desee reconsiderar dejar su trabajo diario.
