Por Srinath Sridharan
La India digital se ha caracterizado por tener más personas que saben mecanografiar que personas que saben escribir. Ha permitido a los ciudadanos acceder más rápidamente al ecosistema financiero digital, incluidos aquellos que antes estaban excluidos de la distribución física de servicios financieros.
Los datos, en la era digital, son como el dinero. Procesamos una gran cantidad de datos todos los días, consciente o inconscientemente, dejando bytes digitales para que otros los capturen. Estas colecciones de información personal recopilada mediante toma de huellas dactilares, ya sea por entidades financieras establecidas u otras entidades, son de gran valor. Proteger estos datos no se trata sólo de privacidad, sino también de prevenir el uso indebido, el fraude y el robo de identidad. En un país donde las decisiones financieras están cada vez más influenciadas por algoritmos e inteligencia artificial, la transparencia y la equidad son esenciales.
Lo más importante de todo es la preservación de la dignidad humana. La inclusión financiera no se trata sólo de que las personas accedan a servicios financieros; permitiéndoles vivir con dignidad y respeto. Solicitudes de préstamos fraudulentas, personas privilegiadas, ventas de dabba, asesores financieros no registrados: todos se aprovechan de los vulnerables y vulnerables, lo que a menudo conduce a dificultades financieras y psicológicas, con consecuencias negativas. El desafío de las aplicaciones bancarias pirateadas, a veces integradas en aplicaciones de juegos, resalta la necesidad urgente de leyes estrictas para evitar el acceso irrestricto a la información personal, incluida la información telefónica, y una mala señal de dificultades digitales. el país financiero donde está disponible la información.
Para quienes están arraigados en el sector de servicios financieros regulados y autorizados, este es un recordatorio aleccionador de la importancia de la protección del consumidor. Muestra la gran necesidad de que la industria del dinero digital coopere con los organismos reguladores, como el Banco de la Reserva de la India (RBI), y en cooperación con el Ministerio de Electrónica y Tecnología de la Información (Meity) y el Ministro del Interior (MHA). ). coordinar las actividades financieras y crediticias. El mayor desafío es quién está a cargo de la investigación, lo cual es difícil. Las autoridades deben pensar detenida y estrictamente y evitar la expansión de todos los prestamistas de dinero digital basándose en las acciones de algunos malos actores o su incapacidad para retener a estos clientes.
Al final, tiene sentido si aceptamos que el dinero y las finanzas hoy son digitales y de datos. Por lo tanto, el RBI puede verificar todo lo relacionado con el movimiento de dinero en la India. Esto permite al banco central dar prioridad jurídica a sus entidades reguladas, sin un negocio confiable, que, en algunos casos, resulta perjudicado en el proceso de conflicto entre las autoridades.
En el entorno de banca digital de rápido crecimiento, RBI se compromete a hacer la transición del actual modelo de monitoreo basado en entidades a un enfoque en tiempo real orientado a la acción. La evaluación tradicional basada en la importancia y el tamaño de la empresa ya no es eficaz para examinar las complejidades de los sistemas financieros modernos, que tienen más canales digitales que transfieren millones de transacciones financieras por segundo. El monitoreo en tiempo real permite un monitoreo continuo, una evaluación rápida de riesgos y una resolución rápida de los problemas a medida que surgen.
Como India sigue siendo una nación que prioriza lo digital, la importancia de proteger la trinidad de datos, operaciones digitales y derechos humanos en los servicios financieros no es un requisito legal común; una obligación moral y ética. La propuesta del RBI de organizaciones autorreguladoras (SRO) para el sector de préstamos de dinero digital es una idea cuyo momento ha llegado. Necesita crecer rápidamente, poniendo los derechos humanos en su centro y garantizando que las quejas de los clientes se aborden rápidamente. En el nuevo entorno financiero, casi todas las instituciones financieras participan en préstamos digitales, que cubren todo el espectro, desde la búsqueda de clientes digitales y el procesamiento de créditos hasta la recaudación de fondos y los cobros. Las interacciones cara a cara con los clientes se han vuelto cada vez más raras en muchos sectores, lo que indica un impulso por parte del RBI para facilitar el concepto de préstamos digitales para las SRO. Esto es particularmente importante cuando se consideran empresas conjuntas, incluidas empresas conjuntas, entre bancos tradicionales, empresas financieras no bancarias (NBFC) y plataformas fintech disruptivas, desdibujando las líneas entre su papel en el ecosistema de préstamos digitales.
Las partes interesadas en alta tecnología en el ecosistema digital, como Play Store y Apple Store, no están sujetas a responsabilidad. Dado que las nuevas tecnologías cambian constantemente para actualizar las necesidades y deseos de los consumidores, los gerentes deben mostrar agilidad y compromiso para actualizar las leyes y regulaciones, incluidos estos gigantes tecnológicos. Pero la principal preocupación de los consumidores es que la ley sea fuerte y vigilante para mantener a los gigantes tecnológicos dentro de los límites legales y no ser vulnerables a sus actividades. Actualmente, la realidad está lejos de esto. Los reguladores de todo el mundo están luchando por su capacidad para mantener a los líderes tecnológicos y a las empresas fintech bajo su bandera.
El mundo moderno es digital, por lo que debe haber una manera de repensar el conocimiento de los derechos de los consumidores. Al aprovechar el poder de la tecnología móvil y digital, el RBI facilitará a los consumidores presentar quejas contra sus entidades reguladas. El conocimiento actual del proceso de quejas es deficiente. Es cierto que inicialmente habrá quejas, incluso quejas y acusaciones falsas. Sin embargo, si realmente queremos un mercado donde el cliente sea la reina o el rey, este cambio es importante. Los clientes sólo creerán que sus quejas serán resueltas en el tiempo estipulado y empezarán a confiar en el sistema. La confianza del consumidor no es una promesa vacía sino un requisito, y se deben aumentar las sanciones para las entidades reguladoras que violen los estándares de datos, digitales y energéticos para evitar irregularidades.
La industria de servicios financieros debe cumplir con los más altos estándares éticos y los consumidores deben tener la seguridad de que sus datos, sus vidas digitales y sus derechos estarán protegidos. Los derechos de los consumidores en los servicios financieros no son un lujo; son la base de la economía digital.
El autor es consultor corporativo e investigador de políticas.
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